Hvad er en bankundersøgelse?

En bankeksamen inkluderer en række test og anmeldelser, der sikrer, at en bank er sund og i stand til at opfylde sine forpligtelser.Regeringsregulatorer er ofte de institutioner, der både regulerer banker og foretager bankundersøgelser, som kan være på hyppigt eller sjældent basis.De vigtigste oplysninger under denne undersøgelse inkluderer bankens aktiver og forpligtelser.Andre under gennemgang inkluderer bankens evne til at imødekomme regeringsbestemmelser og operere i henhold til specifikke love, der beskytter forbrugerne mod upassende handlinger.Et tredjeparts regnskabsfirma eller ekstern regeringsenhed kan være den organisation, der foretager undersøgelsen.

Banker og andre finansielle institutioner går typisk under grundige anmeldelser og undersøgelser af eksterne regulatorer eller andre enheder.De varer, der oftest er under gennemgang i bankeksamen, kan omfatte tilstrækkelighed af kapital, kvalitet af aktiver, styring og indtjening i en given periode sammen med aktiv likviditet og følsomhed over for risici på markedet.Hver sektion af gennemgangsprocessen har oftest et specifikt sæt kontrolgrænser, som regulatorer ser som normale under andre observationer og anmeldelser.Banker, der ikke opfylder disse retningslinjer, kan modtage varsel fra regeringen om deres manglende evne til at operere.I nogle tilfælde kan regeringen overtage banker for at bevare forbrugeraktiver.

Det eksterne agentur, der starter bankeksamen, kan først starte med papirarbejde, der er givet dem af den finansielle institution.Ved gennemgang af flere måneders historiske data kan eksaminatoren give noter om bekymringer.F.eks. Kan kapitalens og kvaliteten af aktiver alle bestemmes gennem en gennemgang af papirarbejde.Efter denne indledende gennemgang kan et besøg af bankeksaminatoren være nødvendig for at mødes med finansinstitutionens ledelsesteam.Denne anmeldelse på stedet kan hjælpe med at bekræfte eventuelle forventninger til utilstrækkelige operationer og potentielle faldgruber for de kommende år.

Når korrekturlæseren gennemfører bankeksamen, kan den finansielle institution give hvert afsnit eller en vare en score.Resultatet er normalt i en skala, såsom 1 til 10 eller en anden skala, der angiver styrken af et bestemt emne.Det samlede, der tilføjes sammen, kan resultere i en samlet score for den finansielle institution.Antallet kan resultere i tættere kontrol eller en ros for, hvor godt banken opererer og administrerer sine forbrugers midler.Uanset hvad skal undersøgelsen forbedre banken eller forhindre den i at operere på en farlig måde.