Hvad er en bankafdeling?

I de fleste sammenhænge henviser udtrykket ”bankafdeling” til et agentur på statsniveau i USA, der fører tilsyn med alle banker, kreditudbydere og større finansielle mæglere, der driver forretning inden for denne stats grænser.Hver af U.S.'s 50 stater har en bankafdeling.Afdelinger er ansvarlige for at regulere lokal bankaktivitet og kan også deltage i svigundersøgelser og hvide kraveforespørgsler, når det er nødvendigt.Nogle finansielle selskaber, især dem, der tæller banker som klienter, kan også have en intern bankafdeling eller -afdeling.Disse typer bankafdelinger er helt forskellige fra regeringens regulerende myndigheder.

En bankafdeling har normalt jurisdiktion og myndighed over enhver kreditforening, porteføljeudlåner, kommerciel bank, handelsbank, samfundstold eller opsparing og låneoperation, der handler med statens beboere.Det grundlæggende job for en statsbankafdeling er at sikre, at bankerne opererer på en retfærdig, gennemsigtig og ikke-diskriminerende måde.Statlige lovgivere vedtager banklove, men det er bankafdelingerne, der både håndhæver og fører tilsyn med denne lovs ansøgning.De specifikke opgaver for, hvad en bankafdeling varierer, varierer noget fra stat til stat, men det meste af afdelingens job udføres i udstedelse af banklicenser, inspicering af økonomiske poster og lånehistorier og udførelse af revisioner af bankudvikling.

Som statslige myndigheder er bankafdelinger normalt lige så bekymrede for regulering, som de er med opsøgende.På den ene side regulerer en afdeling bankbranchen for at sikre, at industrien følger alle reglerne.Samtidig er hele grunden til, at afdelingen gør noget af dette, at beskytte forbrugerne og at give statens beboere mulighed for at tage lån, sikre pantelån og engagere sig i privat detailbank med tillid.

De fleste bankafdelinger er begrænset til tilsyn og lokal retshåndhævelse.Stater er normalt ikke i stand til at forsikre banker eller garantere troværdigheden af de investeringer, som lokale banker har.I USA er bankforsikring en facet af overvågning på nationalt niveau.

U.S.'s Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er et nationalt regeringsagentur, der certificerer banker som opløsningsmiddel og investeringsværdige, og forsikrer derefter individuelle investeringer op til et bestemt beløb.Hvis en forsikret bank mislykkes, ville FDIC påtage sig værdien af alle mistede investeringer og ville tilbagebetale enhver person, der mistede penge.FDIC arbejder normalt tæt sammen med statslige bankafdelinger for at holde bankinstitutioner ansvarlige.

Kongressen dannede FDIC med akutbankloven fra 1933, nær slutningen af den store depression.Banker i denne periode mislykkedes rutinemæssigt, hvilket kostede investorer hundreder af tusinder af dollars i mistede investeringer.Fra 2011, siden FDIC's dannelse, er ingen forsikrede banker mislykkedes.Dette skylder delvis FDIC's tilsyn, delvis til de enkelte statsbankafdelinger 'overholdelse og overvågningsindsats og til dels kongresbevillinger og bailout -foranstaltninger.