Hvad er en kreditnedsættelse?

Kreditnedsættelse er enhver form for aktivitet, der fører til reduktion af den kreditvurdering, som en person eller en virksomhed har haft.Der er mange forskellige begivenheder, der kan føre til nedsat kredit.Nogle triggere til beskadiget kredit har at gøre med specifikke handlinger truffet af debitor, mens andre skyldes omstændigheder uden for denne debitors kontrol.I ethvert tilfælde er resultatet af kreditnedsættelse vanskeligheder med at opnå kredit eller låne penge på grund af långivers nedsatte tillid til virksomhedens eller den enkeltees evne til at tilbagebetale gælden i henhold til betingelserne.

En af de mest almindelige årsager til kreditnedsættelse er den konsistente sene betaling af gældsforpligtelser fra debitors side.Den langsomme betaling rapporteres typisk til kreditbureauer, som derefter indgår de sene betalinger i beregningen af debitors kreditværdighed.Over tid fører manglende betaling af udestående gæld i henhold til betingelserne til FICO -score -reduktioner, der kan tage år at inddrive.

Et lignende scenarie involverer situationer, hvor debitor har ønsket om at ære sine forpligtelser, men mangler pludselig de nødvendige ressourcer.Tabet af et job og det resulterende tab af en stabil indkomststrøm vil have en negativ indvirkning på muligheden for at betale billån, pantelån, kreditkortsaldo og enhver anden type gæld.Da kreditvurderinger er baseret på både muligheden for at betale gæld til tiden og indkomstbeløbet genereret af debitor, kan det at miste et job resultere i kreditnedsættelse fra to retninger.

Til tider opstår kreditnedsættelse på grund af begivenheder ud over debitorens kontrol.En ægtefælles død og det efterfølgende tab af indkomst kan føre til økonomiske vanskeligheder, der skader kreditvurderingen af den overlevende ægtefælle.På samme måde ville en udvidet sygdom, der skaber yderligere gæld, samtidig begrænse individets evne til at generere indkomst, også øge sandsynligheden for misligholdelse og gøre det sværere for debitor at få yderligere kredit- eller økonomisk bistand fra långivere.Selv hvis kreditvurderingen ikke er beskadiget nok til at forhindre debitor i at låne penge, vil den nye långiver sandsynligvis opkræve en højere rente som en måde at minimere den risiko, han eller hun antager.

Når en eller anden form for kreditnedsættelse finder sted, er det vigtigt at starte processen med at reparere skaden så hurtigt som muligt.Begyndende at betale forpligtelser til tiden vil gå langt mod at vende den nedadgående tendens i kreditvurderingen.At sikre et nyt job, der følger med en løn, der ligner den tidligere indkomstskilde, vil også hjælpe med at stabilisere og til sidst fornye kreditvurderingen og FICO -score.Efterhånden som mere gæld er pensioneret, og forholdet mellem gæld og indkomst bliver mere gunstig, begynder kreditvurderingen langsomt at blive bedre.Mens processen kan tage meget tid og kræfter, er slutresultatet normalt værd at besværet.