Hvad er en kreditvurdering?

En kreditvurdering er et simpelt nummer, som mange långivere bruger til at afgøre, om de vil give et lån eller kreditlinje til et individ.Deres kreditvurdering påvirkes af en række faktorer, hvoraf nogle er kontrollerbare, hvoraf andre ikke er.

Der er tre hovedbureauer, som långivere går til for at erhverve en enkeltpersoner kreditvurdering: TransUnion, Equifax og Experian.Mange långivere får to eller flere rapporter, da detaljer kan variere mellem agenturerne.Meningerne er forskellige om, hvilke af agenturerne der er den bedste eller mest nøjagtige, med fraktioner, der har stærke meninger på begge sider for alle tre af de store agenturer.

Formlen, der bruges af disse tre agenturer, er kendt som FICO, opkaldt efter messen IsaacKreditorganisation, et af de første virksomheder, der begyndte at bruge kreditvurderinger i 1950'erne.En FICO -score er et antal, der spænder fra 300 til 900, og omtrent omtrent den risiko, som en person udgør for en långiver.En rating på 300 betragtes som ekstremt høj risiko, mens 900 indikerer næsten ingen risiko.

FICO -score beregnes baseret på procentdelen af din samlede kredit, du i øjeblikket bruger (ca. 30% af FICO -score), hvor længe du harHavde linjer med åben kredit (15%), de typer kreditlinjer, du har (10%), hvor store dine tidligere kreditlinjer har været (10%), og dit antal kriminelle betalinger (35%).

ASEn tommelfingerregel, en kreditvurdering omkring 500 er høj nok risiko for, at mange långivere vil nægte en kreditlinje, og dem, der giver en, vil straffe låntageren med høje renter og vanskelige vilkår.En kreditvurdering over 850 giver de lavest mulige renter og en meget lille udbetaling, hvor det er relevant.En kreditvurdering på over 650 er god nok til at få gunstige vilkår og næsten altid blive accepteret for nye kreditlinjer.

Mange organisationer tilbyder online adgang til din kreditvurdering.Disse websteder tilbyder rapporter fra alle tre større agenturer, detaljer om, hvorfor din score kan være lav, og giver forslag til, hvordan du forbedrer det.Denne klar adgang til disse kreditvurderingsoplysninger har ført til fremkomsten af mange online fora og samfund, hvor medlemmerne tilskynder og hjælper hinanden med at hæve deres kreditvurderinger.

I betragtning af vigtigheden af gunstige renter og vilkår - især på store kreditlinjer, såsom pantelån - det er værd at investere tiden og en lille sum penge, der er involveret i at erhverve adgang til din kreditvurdering.I slutningen af september 2005 vil alle være i stand til at få en gratis kopi af en kreditrapport fra hvert af de tre store agenturer.Faktisk har forbrugere i mange stater allerede denne ret.Selv mennesker med en relativt stærk kreditvurdering (over 700) finder markante forbedringer i termer, når de hæver deres kreditvurdering.