Hvad er en valutatransaktionsrapport?

I USA er en valutatransaktionsrapport (CRT) et dokument, der indgives hver gang, at enhver økonomisk transaktion over mængden af $ 10.000,00 amerikanske dollars (USD) finder sted.Transaktionen kan involvere finansielle instrumenter såsom indenlandsk valuta, mønt, sølvcertifikater og udenlandsk valuta.Kontroller og midler overførsler med valuta er også underlagt arkiveringen af denne rapport.

Oprettelsen af valutatransaktionsrapporten fandt sted efter vedtagelsen af Money Lausing Control Act fra 1986. Designet til at beskytte finansielle institutioner mod ansvar, når de rapporterede en mistænksom transaktion til føderale myndigheder, gjorde rapporten det obligatorisk for alle banker at rapportere BasicDetaljer om enhver transaktion over et bestemt beløb.Oprindeligt omfattede formatet en boks, der kunne kontrolleres, hvis banken troede, at noget var galt med transaktionen.

Før den omfattende brug af desktopcomputere og internetadgang i den daglige drift af banker blev valutatransaktionsrapporten afsluttet manuelt.Siden 1990'erne genereres rapporter af softwaresystemer, når transaktionen er afsluttet og sendt til kundekontoen.Rapportgenereringen forekommer i realtid, hvor systemet trækker nødvendige data på fil fra klientdatabasen.

Banker informerer rutinemæssigt kunderne, når en valutatransaktionsrapport indgives efter en given transaktion.Banker nævner dog normalt ikke tærsklen på $ 10.000,00 USD, medmindre kunden specifikt spørger om det.I tilfælde af at en kunde vælger at ændre transaktionen til et lavere beløb, er banken forpligtet til at indgive det, der er kendt som en mistænksom aktivitetsrapport, og detaljerede aktiviteten.

For det meste har legitime kunder ikke noget problem med arkiveringen af denne rapport.Imidlertid udgør finansielle rapporter ofte et problem for personer, der beskæftiger sig med hvidvaskning af penge og andre ulovlige aktiviteter.Som en afskrækkende virkning for ulovlig økonomisk aktivitet står CRT som et eksempel på en økonomisk rapport, der opnår formålet med dens anvendelse og design.