Hvad er en standardmodel?

En standardmodel er et middel til at evaluere kreditværdighed og potentialet for standard.Mens kredit score ofte bruges, når man evaluerer enkeltpersoner og små virksomheder til lån og kreditlinjer, bruger långivere normalt en standardmodel, når man overvejer udvidelsen af en eller anden form for kredit til et selskab.Der er en række forskellige typer modeller, der kan bruges, med de fleste strukturerede til at overveje variabler såsom industrikode, aktuel gældsbelastning og låntagers fremtidsudsigter.

Hovedformålet med standardmodellen er at bestemme risikoniveauet, som kreditor antager for at gøre forretninger med ansøgeren.En del af denne proces kræver omhyggelig evaluering af alle grundlæggende kriterier for at bestemme, hvad der er kendt som standardsandsynligheden for låntageren.Dette er i det væsentlige mængden af potentiale, der findes for ansøgeren, der til sidst misligholder bestemmelserne i forbindelse med låne- eller kreditkontrakten.

Mens de variabler, der betragtes i en given standardmodel, kan være lidt forskellig fra den ene situation til den næste, er der et par kernestrategier, der anvendes med de fleste modeller.Man har at gøre med brugen af det, der er kendt som regressionsanalyse .Dette er simpelthen processen med at se på hver variabel, der betragtes som en del af modellen, identificere mulige ændringer i denne variabel og derefter projicere, hvordan disse ændringer ville påvirke låntagers evne til at ære de pagter, der er forbundet med gældsforpligtelsen.Som en del af processen tages sandsynligheden for, at den særlige ændring, der forekommer, også i betragtning.

Brug af en standardmodel bruges normalt, når et stort selskab præsenterer lånet eller kreditansøgningen.Da lånets beløb sandsynligvis vil være noget større end de typiske lån, der er anmodet om af enkeltpersoner eller små virksomheder, vil långiveren sandsynligvis undersøge låntagers økonomiske tilstand mere detaljeret.Dette er nødvendigt for at afgøre, om niveauet for kreditrisiko, som långiveren antages, er inden for et rimeligt interval, baseret på det beløb, der er anmodet om i låneansøgningen.Sammen med at vurdere de nuværende økonomiske forhold hos ansøgeren vil en långiver også overveje den generelle stat i økonomien, ansøgerens sted inden for en given branche og den forventede fremtid for denne branche.Hvis långiveren bestemmer, at godkendelse af ansøgningen udgør en relativt lav grad eller risiko, og at markedsforholdene sandsynligvis forbliver stabile i lånets varighed, er der en god chance for, at ansøgningen vil blive godkendt.