Hvad er en gradueret betaling?
En gradueret betaling er en unik tilbagebetalingsplan, der kræver den trinvise stigning i mængden af de regelmæssigt planlagte rater, der er forbundet med et lån. Begyndende med en relativt lav betaling stiger det beløb, som hver betalingscyklus gradvist stiger. Ideen bag denne type lukket slutforpligtelse er, at låntagers økonomiske omstændigheder vil forbedre sig over tid, hvilket gør det muligt at styre højere betalinger på et senere tidspunkt i lånets levetid.
Mens de vilkår og betingelser, der styrer en gradueret betalingsmetode, varierer noget, afhængigt af lokale regler og standarder, er de fleste strukturerede for at give mulighed for mindre månedlige betalinger for de første til to år af lånet. Derefter stiger mængden af den månedlige rate med en bestemt procentdel og forbliver på dette niveau i et bestemt tidsrum. Nogle lån, der er struktureret på denne måde, kan have så mange som fem niveauer eller niveauer af afdragsbeløb, der gælder i løbet af livet tillånet.
Tilbagebetalingsbetingelser af denne type er ikke usædvanlige, især når det kommer til forretningslån. For eksempel vil en ny virksomhed, der lige er startet, finde ud af, at et gradueret betalingsformat gør det meget lettere at forblive aktuel på sine økonomiske forpligtelser, da det fungerer for at blive rentabelt. Hvis man antager, at virksomheden har succes med at tiltrække kunder og begynder at generere større indtægter inden den første planlagte stigning i det månedlige afbetalingsbeløb, får virksomheden fordelen ved at bruge indtægterne fra lånet, men oplever aldrig nogen vanskeligheder med at tilbagebetale lånet til tiden og fuldt ud.
Der er situationer, hvor en gradueret betaling kan bruges som en del af et boliglån. Selvom dette ikke er så almindeligt som med lån til virksomheder, er processen stadig dybest set den samme. Kontraktbetingelserne giver husejeren mulighed for at nyde månedlig installationmentbetalinger, der er lavere i den første fase af pantelånet. Under de bedste omstændigheder giver dette husejeren mulighed for at udsætte de højere betalinger, mens han eller hun placerer husholdningsfinansieringen for at imødekomme en højere månedlig pantebetaling, normalt ved at betale kreditkort eller andre lån i mellemtiden.
Som med enhver form for betalingsstrategi inkluderer et lån, der er struktureret med en gradueret betalingsplan, normalt bestemmelser, der hjælper med at beskytte både långiveren og debitor. I tilfælde af at låntageren falder bag på betalingsplanen, kan långiveren have ret til at øge mængden af renter på den udestående saldo i lånet. Långiveren kan også have ret til at annullere den graduerede betaling helt og konvertere lånet til et med en ensartet månedlig afbetaling for lånets levetid. Når dette finder sted, vil långiveren sandsynligvis bruge det afbetalingsbeløb, der gælder for det sidste niveau i tilbagebetalingsplanen som figur Feller den nye afdragsplan.