Hvad er en pensionsmaksimering?

Pensionsmaksimering er en pensionsplanlægningsteknik, der anbefales til nogle pensionerende par, afhængigt af deres omstændigheder.Mennesker, der vælger denne mulighed, har en enkelt livsrente på den ældre ægtefælle, der afsætter en del af provenuet fra livrente for at finansiere en livsforsikringspolice.Når den ældre ægtefælle dør, bruges livsforsikringen til at give en pensionsindkomst for den yngre ægtefælle.Folk, der overvejer denne mulighed, bør gennemgå deres valg omhyggeligt og bede en forsikringsagent om en detaljeret oversigt over de tilgængelige valg af pensionsfinansiering.

Idéen bag pensionsmaksimering er, at når folk vælger en enkelt livrente, snarere end en fælles livrente med overlevelsesfordele,Det månedlige indtægter af livrente er højere.Parret kan afsætte den ekstra indkomst fra livrente til at betale for livsforsikringspolitikken, og de overlevende fordele vil være højere med livsforsikringen, end de ville være på livrente.På overfladen kan pensionsmaksimering virke som en god idé for par, der forbereder sig på at gå på pension.

Der er nogle ulemper ved planen, der skal overvejes.I nogle tilfælde er det overskydende fra livrente muligvis ikke nok til at finansiere en passende livsforsikringspolice.Opsætning af sådanne planer for par, der snart er at gå på pension, er muligvis heller ikke i deres bedste interesse, fordi der muligvis ikke er tid nok til at finansiere livrente.Hvis den yngre ægtefælle dør først, kan livsforsikringspolitikken annulleres, men de allerede foretagne betalinger kan ikke inddrives, og repræsenterer et tab for den overlevende ægtefælle. Når man vurderer pensioneringsmuligheder og tænker på pensionsmaksimering, anbefales det at spørgeEn livsforsikringsagent til en opdeling af omkostninger og fordele for at bruge denne taktik i modsætning til at påtage sig en fælles annuitet med overlevelsesfordele.Par vil muligvis også overveje deres alder, nærhed til pensionering og generelt sundhedsniveau, da disse alle kan være faktorer i valg af den bedste måde at finansiere pensionering på.Et andet spørgsmål kan være fordele, der tilbydes gennem en arbejdsplads, da det måske ikke altid er muligt at vælge betalingsformatet til pensionsydelser.

Mennesker, der vælger pensionsmaksimering, skal sørge for, at deres kontrakter med forsikringsselskabet er detaljerede og komplette.De bør kontrollere for potentielle problemer i kontrakten, herunder omstændigheder, hvor livsforsikringspolitikken ikke udbetales.Hvis en af disse situationer opstår, er det muligt, at den overlevende partner muligvis ikke er i stand til at modtage fordele og kunne efterlades uden midler til pensionering.