Hvad er en besparelse og låneforening?

Også kendt som en SL er en besparelses- og låneforening en type finansiel institution, der tilbyder mange af de samme fordele ved en bank, men fokuserer primært på at bruge sine indskud til at give pantelån til sine medlemmer.Nogle gange kaldet en sparsommelig institution, citeres besparelserne og låneforeningen ofte som et eksempel på kooperativ bankvirksomhed og tilbyder mange af de samme fordele som et bygningsforening eller en kreditforening.I modsætning til banker oprettes denne type institution ofte med det angivne formål at hjælpe folk med at blive husejere.

Med en opsparing og låneforening betragtes både indskydere og låntagere som fulde medlemmer.De nyder at stemme privilegier som en del af deres deltagelse i organisationen.De fleste nationer har en form for regler på plads med hensyn til, hvor meget interesse der skal opretholdes for at organisationen skal opfylde kriterierne for at blive kaldt en besparelse og lån, hvor det beløb undertiden er så meget som 65%.

Der er flere fordele forbundet med en opsparing og låneforening.Historisk set har finansielle institutioner af denne type tilbudt konkurrencedygtige renter til deres medlemmer, hvilket gør det muligt for dem at få et prioritetslån med mere ønskelige vilkår.Da mange af beslutningerne vedrørende prioritetslån er truffet af medlemmer, der er tiltalt for ansvaret for at gennemgå låneansøgninger, ville medlemmer, der ville have svært ved at få finansiering fra banker, kvalificere sig i henhold til de bestemmelser, der kræves af en opsparing og lån.På nogle områder har sparsommelige institutioner også et ry for at være mere villige til at arbejde med medlemmer, der står over for pludselige ugunstige omstændigheder, såsom en langvarig sygdom eller jobtab, der har negativ indflydelse på deres evne til at foretage pantebetalinger i en tid.

Sammen med fordelene er der nogle potentielle forpligtelser med besparelserne og låneforeningen.Fokus på pantelån betyder, at organisationens formuer er bundet direkte til det, der sker på ejendomsmarkedet.Hvis markedet oplever en nedtur, der resulterer i devalueringen af ejendomme, kan dette have en negativ indvirkning på foreningen.Mens udlånstjenester i dag er noget mere diversificerede, forbliver pantelån et samlingspunkt, hvilket gør foreningen mere sårbar under en økonomisk recession.Da en opsparings- og låneforening ofte opererer lokalt eller regionalt snarere end nationalt, begrænser dette det potentielle medlemsbase, en faktor, der også kan have negativ indflydelse på organisationens økonomiske stabilitet under en økonomisk nedtur.

Mens besparelser og låneforeninger altid har givet medlemmerne mulighed for at etablere sparekonti, var det først i den sidste del af det 20. århundrede, at statslige regler gjorde det muligt for institutionerne at levere kontroltjenester svarende til dem, der leveres af bankerne.Over tid er sparsommelige organisationer trinvist blevet i stand til at levere andre grundlæggende banktjenester, så de kan mere direkte konkurrere med bankerne i at sikre kunder og opbygge de aktiver, der er tilgængelige for at levere pantetjenester til deres medlemmer.