Hvad er en anden tillidshandling?

En anden tillidshandling er et lån, der tildeles mod en ejendoms værdi, når der allerede findes et sådant lån.Lån til fast ejendom er nummereret med hensyn til den dato, de vedhæftede.Hvis en boligkøber får et banklån til for eksempel at købe et hus, betragtes dette lån som den primære eller første tillid.Hvis køberen senere får et andet lån til den samme ejendom, er dette lån den anden tillid.Andet tillidshandlinger er junior for primære tillidshandlinger, og en primær gerning skal altid betales først.Af denne grund betragtes en anden tillidshandling som risikabel og har normalt en høj rente.

Tillidshandlinger ligner meget prioritetslån.Det meste af tiden er lokal lov, hvad der dikterer, om en låntager bruger et pantelån eller tillidsinstrument til at garantere en gæld.I USA er det op til de enkelte stater at identificere sig som enten "prioritetsstater" eller "tillidstater", der er baseret på fast ejendom og konkurslove, der er gældende der.Den primære forskel er i antallet af involverede parter.

I en prioritetssituation er der to parter: långiveren og låntageren.I en tillid er der tre: långiveren, låntageren og en administrator, der har titel på ejendommen til fordel for ejeren.Det meste af tiden, især med kommercielle tillidshandlinger, der er forhandlet gennem banker eller andre store enheder, er administratoren og långiveren de samme.Det er ofte tilfældet, at prioritetslån og trusts -funktion ikke kan skelnes.

Den mest almindelige anvendelse til tillidshandlinger er at sikre kapital til at købe ejendom.Huse koster generelt mere end en køber har råd til at betale på forhånd, og en tillidsakt handler en promesserende note, der giver køberen adgang til en bestemt sum penge, der er betinget af tilbagebetaling på en specificeret tidsplan, med renter.Det sker dog ofte, at mængden af penge, som en långiver er villig til at udvide til en køber, er mindre end hvad køberen har brug for for at købe sit ønskede hjem.I dette tilfælde kan långiveren ansøge om en anden tillidshandling, enten fra en anden kommerciel långiver eller fra sælgeren selv.Den anden tillidshandling vil udfylde kløften mellem købsprisen og mængden af penge, der er lånt i den første tillidsakt.

Låntagere kan også ansøge om anden tillidshandlinger senere i tiden.For de fleste er et hus det største stykke egenkapital, de ejer.At tage et lån mod denne egenkapital er en måde at frigøre penge på, der kan bruges til reparationer eller forbedringer.Nogle gange kan penge fra en gerning mod ejendom også bruges til udgifter, der er helt ikke relateret til hjemmet, som at betale anden gæld eller købe en bil.

Andet tillidshandlinger tildeles normalt med meget strammere strenge end første tillidsforsyninger.Dette er på grund af den øgede risiko for långiveren, at pengene måske aldrig bliver tilbagebetalt.Trusts skal altid tilbagebetales i rækkefølge for deres tildeling.Hvis en låntager for eksempel går konkurs, vil hans aktiver blive likvideret, og den første tillid skal betales fuldt ud, før en anden tillidsindehaver vil modtage enhver betaling.

Risikoen for afskærmning er også noget, som en anden tillidsudlåner vil overveje.Hvis låntageren misligholder den første tillid, kan den første ejer afskærmning på ejendommen.Hvis dette sker, udryddes alle juniorlån, inklusive enhver anden tillid, normalt.En anden trustsejer kan sagsøge låntageren for opfyldelse af tillidsbetingelserne, men hvis låntageren ikke er i stand til at betale, gør en retssag generelt lidt godt.Selv en domstolsordnet dom mod en låntager er næsten ikke håndhævelig, hvis låntageren er insolvent.