Hvad er en lovpligtig reserve?

En lovpligtig reserve er et beløb på en finansiel institution, såsom en bank, kreditforening eller forsikringsselskab, skal holde sig til rådighed for at imødekomme de forpligtelser, der er afholdt i kraft af at acceptere indskud og præmiebetalinger.De lovbestemte reserver, der kræves af banker og kreditforeninger, er generelt fastlagt af Nations Central Bank, og dem, der kræves af forsikringsselskaber, er fastlagt ved statut eller regulering af den nationale, statslige eller provinsielle regering eller lovgivningsmyndighed.Beregnet på forskellige måder kræves lovbestemte reserver for at sikre, at finansielle institutioner er i stand til at betale krav, selv i en ulykkelig situation.

Finansielle institutioner som banker, kreditforeninger og forsikringsselskaber uddeler deres overskud fra de lån og investeringer, de foretager med midlerneder er blevet deponeret hos dem.Andre finansielle institutioner, som mæglere, tjener deres overskud ved at opkræve deres kunders provision på hver transaktion og har generelt ikke adgang til deres klienter til udlån eller investering, og er derfor normalt ikke underlagt reservekrav.

Banker, kreditforeninger ogForsikringsselskaber skal derefter skabe en balance mellem deres forpligtelse over for deres aktionærer for at maksimere overskuddet ved at investere og låne deres aktiver mdash;de indskud og præmier, de har accepteret mdash;og deres forpligtelse over for deres indskydere og klienter til at opretholde nok likviditet til at imødekomme ethvert krav, der måtte opstå.I USA stilles bestemmelsen af lovpligtige reservekrav til banker af Federal Reserve Bank;National Credit Union Association (NCUA) træffer beslutningen om nationalt chartrede kreditforeninger.Generelt er det lovbestemte reservebehov for banker og kreditforeninger i USA 10% af indskud;Det vil sige, at hvis en bank har $ 100.000.000 amerikanske dollars (USD) i indskud fra kunder, kan den låne $ 90.000.000 USD ud og skal holde $ 10.000.000 USD enten kontant i sit eget hvælv eller på depositum hos Federal Reserve Bank eller en anden medlemsbank.

Reservebehovet behandler likviditetsproblemer ikke kun og forbedrer opfattelsen af stabilitet for en Nations -bankindustri, det kan også have en modererende virkning på en Nations -økonomi.Hvis reservekravet hæves, reduceres mængden af tilgængelige penge til udlån automatisk, hvilket effektivt bremser den økonomiske aktivitet.Ligeledes kan en reduktion i reservekravet potentielt øge det tilgængelige beløb til udlån.Mens reservekravene forbliver temmelig stabile i de fleste lande, reducerede nogle nationer, herunder Det Forenede Kongerige, Tyskland, Tyrkiet og De Forenede Stater, deres reservekrav i sidste halvdel af det 20. århundrede, i nogle tilfælde dramatisk.Forsikringsselskaber i USA er på den anden side meget komplekse og er baseret på hver forsikringspolice udstedt af virksomheden.Kravene stilles af hver stat, hvor en virksomhed driver forretning.Den mest almindeligt anvendte formel til indstilling af reserven er kommissærerne Reserve Valuation Method, en kompleks formel baseret på en række faktorer, herunder forsikringstagerens alder og køn, den type politik, der er gældende og dødelighedstabellen, der bruges til at beregne de nuværende værdier for politier.Når man opfylder sine lovbestemte reservekrav, skal et forsikringsselskab således bruge de værdier, der er afledt af en kompleks formel, der anvendes til enhver politik, der er udstedt i en stat, og afsætte en flydende reserve til summen af de reserver, der kræves for alle politikker.Det skal gøre dette for hver stat, hvor den driver forretning, og certificerer regelmæssigt for hver stat, at forbeholder sig det, der opretholder, opfylder det lovbestemte krav.