Hvad er en systematisk tilbagetrækningsplan (SWP)?

En systematisk tilbagetrækningsplan er en økonomisk plan, der giver en aktionær mulighed for at trække penge fra en eksisterende gensidig fondsportefølje med forudbestemte intervaller.Pengene kan geninvesteres i en anden portefølje eller bruges til at betale for noget andet.Ofte bruges denne type plan til at finansiere udgifter under pensionering.Det kan dog også bruges til andre formål.

Med en systematisk tilbagetrækningsplan trækkes et fast eller variabelt beløb tilbage med regelmæssige intervaller.Tilbagetrækninger kan foretages på en månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig tidsplan.Indehaveren af planen kan vælge intervaller baseret på hans eller hendes forpligtelser og behov.

Disse planer giver mange fordele.For eksempel tillader de kontohavere at få adgang til deres penge nøjagtigt, når de har brug for dem.Dette gør det lettere for kontohavere at gennemføre deres økonomiske planer og opfylde deres mål.

En systematisk tilbagetrækningsplan tillader kontoindehaveren et bestemt niveau af uafhængighed fra markedssvingninger.Ved at foretage periodiske tilbagetrækninger er kontohavere i stand til at nyde gennemsnitlige afkastværdier, der ofte overstiger de gennemsnitlige salgspriser.På denne måde er de i stand til at sikre højere enhedspriser end dem, der kan opnås ved at trække alt på én gang.

Der er også skattemæssige fordele for denne type plan.Tilbagetrækninger er foretaget af kapital, og som sådan betales langsigtede gevinster til en lavere skattesats.Mange individer bruger disse planer som en del af deres skatteplanlægningsstrategier i et forsøg på at få mest muligt ud af denne lavere beskatning.

Med en systematisk tilbagetrækningsplan vil en investors penge fortsat vokse, så længe investeringen fungerer med en sats, der er højere end tilbagetrækningsgraden.Af denne grund er det klogt at diversificere dine investeringer.Diversificering giver dog mening for ganske mange typer investeringer udover gensidige fonde.