Hvad er et handelsfinansieringslån?

Et handelsfinansieringslån er en type udlånsmulighed, der er designet til at hjælpe virksomheder i processen med at gennemføre international handel og handel.Målet med denne type finansiering er at hjælpe købere med at levere midler i frontenden til varer, der er købt og afventer forsendelse.En finansiel institution vil typisk forlænge dette lån ved hjælp af kreditbetingelser, der er behagelige for debitor.Efter godkendelse af lånet kan indtægterne videresendes til sælgers bank, og forsendelsen af de købte varer og tjenester kan finde sted.

Brugen af et handelsfinansieringslån er mest almindeligt i situationer, der involverer køb af varer fra en international sælger.Der er faktisk flere forskellige måder at styre køb af varer til import til køberens hjemland, herunder udvidelse af et kreditbrev fra importørens bank til eksportørens finansielle institution, hvilket effektivt garanterer betaling efter modtagelse af specifikke dokumenter, sådansom en afleveringsregning.Et handelsfinansieringslån tager faktisk processen et skridt videre, idet banken vil godkende et lån til importøren og videresende provenuet til eksportørens bank i betaling for den afgivne ordre.

Som med enhver form for lånsituation skal ansøgeren opfylde visse kriterier, før de modtager et handelsfinansieringslån.Långiveren vil normalt kræve oplysninger om ansøgerens økonomiske status og aktiver, se på kreditvurderingen af forretningsenheden, der forsøger at sikre lånet, og overvej også, hvilken type aktiver der kan præsenteres som sikkerhed for arrangementet.Hvis man antager, at långiver og debitor kan nå frem til tilbagebetalingsbetingelser, der er behagelige for alle berørte, kan lånet godkendes, de midler, der videresendes til eksportøren, og importen af varerne kan finde sted.

Afhængig af hvordan vilkårene i købsaftalen mellem importøren og eksportøren er struktureret, kan långiveren, der udvider handelsfinansieringslånet, give anmeldelse til eksportørens bank om, at lånet er godkendt, men afstå fra at sende pengene, indtil importøren bekræfterat varerne er sendt og er i transit.I nogle tilfælde kan långiveren forsinke videresendelse af indtægterne fra handelsfinansieringslånet, indtil varerne er modtaget i en indenlandsk havn, og importøren bekræfter, at ordren er afsluttet og modtaget.Den nøjagtige proces til at bruge lånets indtægter til at afvikle gælden varierer, baseret på de vilkår, der er aftalt af køberen og sælgeren, og eventuelle statslige handelsregler, der gælder i et af de to lande, der er involveret i transaktionen.