Hvad er et justerbart pantelån?

Et justerbart pantelån, også kendt som ARM eller flydende pantelån, er en type prioritetslån med en fleksibel rente.Dette betyder, at den procentvise sats svinger baseret på et indeks, og det justeres til altid at gavne långiveren, betyder ikke noget, hvordan markedet ændrer sig.Der er dybest set fem typer indekser, der bruges til at beregne renten på justerbar rente.Disse er: The Constant Maturity Treasury (CMT), det 11. distriktsomkostning for Funds Index (COFI), 12-måneders Treasury Average Index (MTA), den nationale gennemsnitlige kontraktlånsrente og London Interbank tilbød Rate (LIBOR).

Et justerbart pantelån er en almindelig løsning for finansielle institutioner, der ikke har rådstort lån.Et justerbart pantelån er ikke nødvendigvis et dårligt arrangement for låntageren, bare et mere risikabelt.I tilfælde af, at indekset falder, kan låntageren ende med at betale mindre, end han ville gøre for et almindeligt pantelån.Faktisk er et justerbart pantelån den mest almindelige type prioritetslån, der tilbydes af banker i Canada, Det Forenede Kongerige og Australien.Kortvarige lån kan fastlægges i disse lande, men ethvert lån eller pant i over ti år vil normalt have form af et justerbart pantelån.

Et justerbart pantelån leveres ofte med en cap eller begrænsning på afgifter, der kontrollerer enten frekvensen eller levetidsændringen af renten.For eksempel kan et justerbart pantelån have et loft på to procent maksimum om året eller seks procent i alt i alt i løbet af pantelånets levetid.Dette beskytter låntageren, mens den stadig sikrer långiveren en ret sikker transaktion.En anden type låntagerbeskyttelse er vedtagelsen af et hybrid-justerbart prioritetslån, hvor renten først bliver flydet efter en bestemt periode, som et år eller deromkring.Dette giver låntageren chancen for at justere sin livsstil nok til at håndtere hastighedsændringen uden nogen større konsekvenser.