Hvad er et livrente prospekt?

Et forsikringsselskab, der sælger variabel livrenter, skal give en kontraktoversigt, kaldet et annuitetsprospekt, til alle potentielle kunder.Det hjælper kunderne med at forstå detaljer, omkostninger og tilgængelige fordele ved en variabel annuitetskontrakt.Formålet med et annuitetsprospekt er at hjælpe forbrugerne med at tage en informeret beslutning om køb af en variabel annuitet.Faste livrenter prospekter er mindre almindelige, og detaljerede oplysninger leveres normalt til forbrugere i andre formater.

Et variabelt annuitetsprospekt inkluderer normalt alle valgfri ryttere, der kan købes med kontrakten, oplysninger om gebyrer og andre udgifter, der opkræves for kontraktens indehaver,investeringsmuligheder og økonomiske højdepunkter.Finansielle højdepunkter inkluderer normalt de samlede fonde, der er tildelt hver investeringsmulighed og deres tidligere resultater.Instruktioner til tilbagetrækning og bevægelige midler mellem investeringsmuligheder er generelt også inkluderet i prospektet.

De forskellige investeringsmuligheder i en variabel annuitetskontrakt kaldes underkontoen.Disse underkonti ligner gensidige fonde, og afkast er knyttet til aktiemarkedet.Livrente prospektet indeholder detaljerede oplysninger om alle de underkonti, der er tilgængelige med en bestemt livrente.Denne information inkluderer investeringsmålet, fondsforvalteren, investeringsstil og aktier, der afholdes i hver underkonto.En lav risiko, fast investeringsmulighed, såsom en pengemarkedskonto, der ikke er direkte knyttet til aktiemarkedets ydeevne, er normalt inkluderet.

I USA er variable annuitetskontrakter registrerede værdipapirprodukter, der reguleres af værdipapirerne ogExchange Commission (SEC).Det er SEC, der kræver, at der leveres et livrente prospekt til forbrugerne inden købet af den variable annuitetskontrakt.Prospektet kan leveres i papirkopi -form og sendes eller overleveres til kunden.Det kan også offentliggøres på et firmawebsted, hvor kunden let kan få adgang til det og udskrive det.

SEC kræver også, at alle variable annuitetskontraktsejere informeres om ændringer vedrørende tilgængelige investeringsmuligheder.Når der foretages ændringer til et livrente prospekt, sender det udstedende forsikringsselskab en opdatering eller supplement til alle aktuelle indehavere af annuie -annuitetskontrakt.Alle kosttilskud skal også leveres til nye kunder sammen med prospektet, indtil der leveres reviderede prospekter af det udstedende forsikringsselskab.

Faste annuitetskontrakter er ikke værdipapirprodukter.Som et resultat reguleres de ikke af SEC.Mens et prospekt generelt ikke er påkrævet, udsender nogle forsikringsselskaber faste annuitetsprospekter.Andre forsikringsselskaber giver detaljerede oplysninger om fast livrente kontrakt i en brochure eller andet format.

Et annuitetsprospekt er generelt et langt dokument.Det er ikke ualmindeligt, at et prospekt er over 100 sider lang.Potentielle købere af livrente med variabel livrente kan gennemgå alle oplysninger om livrente -kontrakten og sikre, at kontrakten passer til køberne investeringsmål.Enkeltpersoner kan også stole på deres investeringsrådgivere til at gennemgå disse oplysninger og vælge den variable livrente, der bedst passer til deres investeringsbehov.I dette tilfælde skal et prospekt stadig stilles til rådighed den person, der faktisk køber den variable annuitetskontrakt.