Hvad er en tidlig tilbagetrækningstraf?
En tidlig tilbagetrækningsstraf er et gebyr, der opkræves af regeringen eller en finansiel institution, når en investor trækker penge fra langsigtede investeringsplaner, før de er modnet.Disse gebyrer gælder for to forskellige former for investeringer: skatteudskudte pensionsplaner og indskudsbevis (CD).Roth IRAS, livrenter og 401K eller 403B planer er alle eksempler på skatteudskudte pensionsplaner underlagt tidlig tilbagetrækning.
De fleste statslige sanktionerede pensionsplaner følger de samme grundlæggende retningslinjer.En modtager skal have nået en alder af 59,5 for at trække penge tilbage fra en Roth IRA, livrente, 401k eller 403b.Hvis modtageren af en eller anden grund vælger at trække pengene tilbage, før de når 59,5, vil modtageren blive opkrævet et tidligt tilbagetrækningsgebyr på 10 procent af værdien af investeringen.Derudover forventes modtageren at betale skat for de penge, der er trukket tilbage.
Der findes visse undtagelser, under hvilke modtageren muligvis ikke behøver at betale den tidlige tilbagetrækning.For eksempel, hvis modtageren dør, udbetales investeringen til ægtefælle eller andet familiemedlem uden straf.Hvis modtageren bliver syg og har brug for penge til medicinske udgifter, der tilføjer op til 7,5 procent mere end modtageren gør om et år, er det muligt at foretage et medicinsk udgiftsfradrag uden at betale den tidlige tilbagetrækningsstraf.Andre undtagelser kan også gælde.
En cd er meget som en sparekonto, idet den er forsikret og næsten risikofri.Forskellen er, at når penge er deponeret i cd'en, forventer banken eller anden finansiel institution, at den vil blive der i en aftalt tid.Til gengæld accepterer banken at betale investoren en højere rente end hvad den betaler på opsparingskonti.CD -termer varierer fra tre måneder til fem år.Hvis der trækkes penge, inden den kontraherede tid er gået, vil investoren blive opkrævet en tidlig tilbagetrækning.
Mængden af den tidlige tilbagetrækningsstraf varierer fra bank til bank.Der er ingen føderalt mandat maksimal straf.Normalt er tilbagetrækning sanktioner baseret på CD -renter.For eksempel kan en bank opkræve tre måneders interesse for tidlige tilbagetrækninger på en årelang CD.
Nogle kontrakter kan give banken mulighed for at invadere princippet.Dette betyder, at hvis straffegebyret er tre måneders renter, og investoren tager penge ud af cd'en om to måneder, kan banken tage resten af pengene ud af princippet.