Hvad er et hovedlån på hovedet?
Når boligpriserne falder kraftigt, kan det skabe et betydeligt problem for mennesker med boliglån.Mange mennesker kan finde sig selv på grund af flere penge end deres hjem er i øjeblikket værd.Dette kaldes en omvendt pantelån.
Der er andre typer lån, der går på hovedet næsten øjeblikkeligt.Hvis en person finansierer en ny bil og ikke har en betydelig udbetaling, kan billånet hurtigt værdsættes til mere end bilen er værd.Generelt varer betingelserne for billån ikke i mere end fem år, og de fleste mennesker har ikke til hensigt at sælge biler med det samme.Det er ikke almindeligt at prøve at sælge en bil, når du stadig er midt i at betale for den.Du skylder sandsynligvis lånefirmaet penge, hvis du gør det.
Den opadgående pant i et hjem kan skabe meget betydningsfulde problemer og har gjort det især med subprime og renter kun prioritetslån.Da forsikringsbetalinger er højere med subprime -lån, er betalinger til rektor meget mindre.Renter kun lån er endnu værre, fordi der ikke betales nogen penge til rektor.Dette betyder, at hvis boligværdien falder, har du lidt, hvis der betales penge til rektor.Et lille fald i hjemmeværdier kunne skabe et opadvendt pantelån.
Når økonomiske tider er svære, og jobtab hersker, kan folk muligvis være nødt til at sælge deres hjem, fordi de ikke har råd til pantbetalinger, eller de står over for afskærmning til hjemmet.Banken tager normalt økonomisk tab, når afskærmning opstår, men denne handling skader også den tidligere husejers kredit.Når afskærmning eller salg opstår, går den forrige ejer væk med intet, og nogen investeringer eller tidligere egenkapital i hjemmet er gået tabt for faldende hjemmeværdier.
Det kan være af alvorlig bekymring, når folk har en opside ned ad prioritetslånet.Medmindre en låntager er villig til, at en bank udelukker, kan hjemmet normalt ikke sælges uden alvorlig skade på deres kredit.Remortgering af hjemmet er heller ikke en mulighed, fordi de fleste långivere kun kan låne penge op til den nuværende værdi af hjemmet.Hvis låntager pludselig ikke kan overholde betalingerne, er situationen alvorlig.
Der er en vis bevægelse i forskellige regeringer i verden til at skabe flere systemer til mennesker i denne situation, der ikke har råd til betalinger.Især siden underprime -pantekrisen i USA, har den amerikanske regering udforsket adskillige ideer til, hvordan man omstrukturerer opadgående pantelån, hvilket giver husejere mulighed for at holde deres hjem og banker til at tage færre tab.Økonomer anbefaler, at hvis låntagere kan bo i et opadgående pantelån, kan det til sidst være til gavn.Når boligpriserne stiger, kunne pengene, der skyldes et hjem, være betydeligt mindre end markedsværdien af huset, som senere oversættes til fortjeneste.