Hvad er bankinsolvens?

Bankinsolvens er en situation, hvor en bank ikke er i stand til at opfylde sine økonomiske forpligtelser og enten skal lukke eller omstrukturere for at tackle problemet.Europæiske nationer har en tendens til at bruge udtrykket "insolvens" til at beskrive situationer, hvor bankerne mislykkes, mens folk i USA kan kalde det en "banksvigt" eller "konkurs."Bankinsolvenser er noget forskellige fra regelmæssig forretningsmæssig insolvens, fordi bankenes sammenbrud kan forårsage betydelige økonomiske problemer for bankkunder.Som et resultat kan regulerende agenturer være involveret i processen.

Banker kan blive insolvent af forskellige årsager, lige fra at undlade at opfylde reservekrav til at have en høj standardrate på den gæld, de udsteder.Bankregulering har specifikke mandater på plads for at reducere risikoen for bankfejl og fange problemer hos banker tidligt.Hvis en bank har mistanke om, at den har en pengestrøm eller gældsproblem, kan den overtages af en administrator, der vil forsøge at hjælpe banken medLogfiler inspiceres for at generere en liste over bankkreditorer.Banker er typisk forsikret, og midler vil blive returneret, op til et bestemt beløb, til folk, der havde penge på depositum hos banken.For at reducere forbrugerpanik håndteres processen typisk så hurtigt og stille som muligt;Personalet kan flytte ind i løbet af weekenden for at overtage en bank, for eksempel, så den kan åbne for erhvervslivet mandag med minimal forstyrrelse.

Økonomisk usikkerhed har en tendens til at ledsages af en stigning i bankinsolvenser.Under normale økonomiske forhold kan en håndfuld banker mislykkes i et givet år.Når flere store banker begynder at mislykkes, kan en domino -effekt forekomme, hvor mindre banker bliver trukket ned, når forbrugerne begynder at få panik, og folk ikke betaler for deres gæld.I et økonomisk klima, hvor bankinsolvens er et almindeligt problem, kan strejkehold af regulatorer og regeringsrepræsentanter udvikles for at reagere hurtigt på svigtende banker.

Regulerende agenturer ønsker normalt at tilskynde bankerne til at forblive åbne på alle mulige måder.I nogle tilfælde kan omstrukturering under en bankinsolvens give en bank mulighed for at åbne igen, og banken overvåges for at bekræfte, at den overholder betingelserne for omstruktureringen.I andre tilfælde kan et salg af banken til et andet firma forhandles, hvor firmaet påtager sig bankens gældsforpligtelser.Tilsynsmyndigheder tilbyder normalt et sødestof til bankens insolvensaftale for at tilskynde virksomheder til at købe svigtende banker og vende dem rundt.