Hvad er kapitel 13?

Kapitel 13 er en type konkursarkivering i USA, der kan omtales som gældsfororganisering.For folk, der påviseligt er i stand til at betale tilbage nogle eller de fleste af deres gæld (ved at vise bevis for indkomst), kan dette være et bedre arkiveringsvalg, og især hvis du forsøger at beholde ejendom, som hjem eller biler, er denne konkurs arkiveringKan hjælpe dig med at gøre dette bedre end kapitel 7 -arkiver.Begge typer konkursplaner er begrænset til enkeltpersoner, skønt du i nogle tilfælde, hvis du ejer en virksomhed, kan være forpligtet til at betale tilbage penge til den forretning, som du har personligt ansvar for.Imidlertid er de fleste virksomheder, der indgiver til gældsreorganiseringsfil kapitel 11 og er ikke tilladt at indgive til denne individuelle baserede konkurs.

I henhold til kapitel 13, inden arkivering, besøger du en domstol godkendt kreditrådgiver og videregiver oplysninger om enhver gælddu skylder.Du skal også give rådgiveren en liste over dine månedlige udgifter, inklusive beløb, du skal betale for sikret gæld som pantelån eller bilbetalinger.De tilbageholdte penge er udpeget til at tilbagebetale din anden gæld, og gælden prioriteres.For eksempel, hvis du skylder børnebidrag, tilbage skat eller er personligt ansvarlig for gæld til ansatte, har disse gæld prioriteret status.Dernæst er gæld, der ville resultere i, at du mister ejendom, hvis du ikke betalte dem, normalt er nummer to i prioritet (ekskl. Pantet).Til sidst får usikret gæld, først ogDu af dem, som du skylder penge.De fleste kreditorer kan ikke sagsøge dig eller endda fortsætte med at chikanere telefonopkald, når du har indgivet.Hvis du indgiver til en advokat, har advokaten en tendens til at felt disse opkald, mens du venter på en retsdato.

Imidlertid kan du stadig miste dit hjem.Du er også begrænset med hensyn til det gældsbeløb, du kan besidde, hvis du vil bruge denne konkursarkivering.Generelt skal du ikke have mere end lidt over $ 900.000 amerikanske dollars (USD) i sikret gæld og ikke mere end lidt over $ 300.000 USD i usikret gæld.Du skal også vise, at du vil være i stand til at tilbagebetale gælden og ære enhver tilbagebetalingsplan, som din kreditrådgiver udvikler.Du skal kontrollere disse dollarbeløb med en advokat eller en lokal konkursdomstol, da nye regler kan ændre beløbet i fremtiden. Når du har udviklet en betalingsplan og indgivet kapitel 13 til den relevante domstol, foretager du dine betalinger til en domstol, der er udpegeteller anerkendt administrator.Denne person opstiller dine betalinger til deres passende kilder baseret på prioritet, og administratoren kan indsamle en provision på det samlede indsamlede beløb, hvor som helst fra 3-10%.Du skal absolut overholde tilbagebetalingsplanen og foretage alle betalinger til tiden. At ikke gøre det kan ændre din berettigelse til at få nogle af dine usikrede gæld, der er udledt i slutningen af planens betalingsperiode.Under nogle omstændigheder, hvis du har et nødsituelt økonomisk problem, kan Domstolen muligvis give dig mulighed for at skjule dit kapitel 13 -arkivering til et arkivering af kapitel 7.Bemærk, at der er nogle gæld, som børnebidrag, underholdsbidrag eller tilbagebetaling, som du stadig kan være forpligtet til at betale. En anden fordel ved at indgive kapitel 13 er, at du muligvis kan beskytte medunderskrivere mod alle forpligtelser, du har til debitorer.I nogle tilfælde kan medunderskrivere være fritaget for eventuelle betalinger, eller fordi du har en tilbagebetalingsplan, kan gældsindsamlingsindsats muligvis ikke indføres mod co-underskriveren.I henhold til de nuværende konkursregler forbliver kapitel 13 konkurs på din kreditvurdering i syv år, mens kapitel 7 forbliver på din kreditrapport i ti år.Dette kan betyde, forudsat at du foretager dine betalinger, at du får en renere kreditrapportT hurtigere end du ville med kapitel 7.

Ulemper inkluderer, at dine fremtidige lønninger reduceres med de bestemmelser, der er i din betalingsplan.Nogle gange er folk nødt til at starte en ny start for at frigøre sig fra de fleste, hvis ikke alle deres gæld, selvom det betyder at miste et hjem.Kapitel 13 er muligvis ikke brugbar, hvis din indkomst ikke er tilstrækkelig til at foretage tilbagebetalinger.Det byrder dig også med tilbagebetalingsplaner i tre til fem år, hvilket kan være vanskeligt at gøre.