Hvad er check clearing?

Kontroller clearing repræsenterer den tid, hvor en betaling med check, enten papir eller elektronisk, behandles af en bank.Afhængig af størrelsen på en finansiel institution kan den proces, hvorpå kontrollerne ryddes, variere.I sidste ende foretages en betaling fra en kunders bankkonto til betalingsmodtageren på det tidspunkt, hvor en check ryddes.

Før en check kan ryddes med enhver finansiel institution, skal en kunde imidlertid have en kontrolkonto.Midler er hentet fra denne konto.Hvis mængden af anmodet penge overstiger størrelsen på kontoen, kan en check returneres for utilstrækkelige midler, og kunden kan opkræves overtrækningsgebyrer.Nogle banker tilbyder overtræksbeskyttelse, som giver kontrol mulighed for at rydde, selvom midlerne ikke er tilgængelige.Overtræksbeskyttelse leveres typisk med grænser og gebyrer, der er forbundet med tjenesten.

Banker afhænger af indtægterne fra kassekreditgebyrer for en betydelig del af indtjeningen.Disse gebyrer repræsenterer den største del af serviceafgifterne på indskudskonti for store banker årligt.En bank er endnu stærkere afhængig af gebyrindkomst, når indtægterne fra andre finansielle produkter, såsom prioritetslån, er under pres.Kunder har de største problemer med check -clearing i månederne november, december og januar.En høj procentdel af disse gebyrer vurderes i denne periode, fordi forbrugere har en tendens til at bruge flere penge i løbet af feriesæsonen.

I nogle regioner skal en bank angive den tilgang, den tager til kontrol af rydding.For eksempel er en metode at behandle kontroller, når de kommer ind, uanset værdien af kontrollen.En anden metode, der er udbredt blandt store banker, er at behandle kontroller på en høj til lav måde.I denne proces behandles kontrol med den højeste værdi inden nogen af de mindre kontroller.

Hvis der modtages flere kontroller af en bank samme dag, og den samlede sum af de kombinerede kontroller overstiger det tilgængelige beløb på kundernes bankkonto, kan dette skabe ødelæggelse på kontoen.En bank, der bruger høj-til-lav-check-clearing, behandler den største kontrol først, efterfulgt af de mindre kontroller i faldende rækkefølge.Dette øger sandsynligheden for, at en kontrolkonto vil blive overtrækket, efter at den første store kontrol behandles, hvilket vil resultere i flere overtrækningsgebyrer for en kunde, da hver af de mindre kontroller behandles.

Kunder kan få adgang til en anden form for check -clearing med et betalingskort.Et betalingskort fungerer svarende til en check, undtagen transaktioner, der typisk behandles på transaktionstidspunktet, som kan skære ned på overtrækningsgebyrer.I en kontrol -kontotransaktion trækkes der midler, når kontrollen modtages af en bank, som kan være dage efter, at der er foretaget et køb.