Hvad er kommerciel kreditrapportering?

Rapportering af kommerciel kredit er udstedelse af information om en virksomheds kredit og regning-betalende historie, trukket fra databaser, der opretholdes på alle virksomheder og leveres til potentielle kreditorer.Nogle af de samme virksomheder, der leverer forbrugerkreditrapporter, giver også kommercielle kreditrapporter, men der er andre virksomheder over hele verden dedikeret til kommerciel kreditrapportering, der ikke bliver involveret i forbrugerkreditrapportering.Pålidelig kommerciel kreditrapportering er absolut kritisk for handel over hele verden.

Ni store kreditvurderingsbureauer (CRA'er) opererer over hele verden;Tre af dem, kaldet The Big Three, har hovedkontor i USA.Som det er tilfældet med de fleste brancher, er der nystartede virksomheder, der prøver at etablere sig, undertiden ved at tilbyde forskellige tilgange til kommerciel kreditrapportering, men det er en meget hård industri at bryde ind i.Medlemmerne af de store tre opretholder hver især data om hundreder af millioner af virksomheder over hele verden, numre, der langt overstiger kapaciteterne i start-ups.

Rapportering af kommerciel kredit bruges af virksomheder, der overvejer at drive forretning med andre virksomheder.Det kan hjælpe dem med at bestemme for eksempel, hvor pålideligt et selskab betaler sine regninger, og hvilke kreditbetingelser de skal tilbyde.CRA'erne indsamler dataene fra en række forskellige kilder, der ofte er afhængige af selvrapporterede data fra virksomhederne i databasen.Dataene er valideret af periodiske tilfældige undersøgelser.

Rapportering af kommerciel kredit er også afhængig af långivere og investorer for at bestemme risikoen forbundet med at investere i et bestemt selskab.For nogle mindre virksomheder er disse rapporter meget lig de forbrugerkreditrapporter, som långivere anmoder om, når enkeltpersoner ansøger om kredit, såsom fast ejendomslån eller billån.Kreditrapporterne, der er udstedt på større virksomheder, kan dog være ret lange og komplekse, da de kan bruges til at hjælpe investorer med at beslutte, om de skal købe gæld som selskabsobligationer.

Der er en løbende kontrovers over værdien af CRA'er.Deres pålidelighed i udstedelsetro på deres værdi.Enron, energigiganten, der kollapsede i slutningen af 2001, blev vurderet til en fremragende investering og kreditrisiko, indtil mindre end en uge før den erklærede konkurs.AIG, verdens største forsikringsselskab, havde ligeledes en fremragende vurdering, indtil dagen før dens usikre økonomi tvang den til at acceptere en enorm redning fra Federal Reserve Bank.Andre urolige historier bugner, såsom deres nedgradering af vurderingen af virksomheder, der nægtede at betale dem for mere gunstige ratings.En af konsekvenserne af recessionen 2008-2009 var en kongresbestilt undersøgelse af CRA'ernes rolle i krisen.