Hvad er omfattende økonomisk planlægning?

Omfattende økonomisk planlægning er praksis med at koordinere alle en enkeltperson eller familiens økonomiske mål-både at spare og bruge-og skabe en langsigtet strategi for at nå disse mål for at nå disse mål. Finansielle konsulenter udarbejder omfattende økonomiske planer i de fleste tilfælde, men kyndige personer kan også trække dem op for sig selv. Det vigtige ved en omfattende plan er, at der er berøring af ethvert finansielt område. Dette inkluderer skatter, forsikring, pension, investeringer og eventuelle særlige besparelsesbehov, såsom college eller sundhedsudgifter.

Forskellen mellem omfattende økonomisk planlægning og almindelig økonomisk planlægning er normalt bredde. En lige økonomisk plan er normalt designet til at nå et bestemt mål, som at strukturere en ejendomsplan eller styre gæld. Omfattende planlægning inkluderer disse elementer, men i en bredere ramme. Målet med omfattende økonomisk planlægning er at give et overordnet overblik over økonomiske behov overtid.

I de fleste tilfælde er omfattende økonomisk planlægning designet til at være løbende. Økonomi ændrer sig med ændrede livsforhold. En god omfattende plan vil være plast nok til at tilpasse sig skiftende behov over tid uden at miste sin integritet eller effektivitet.

Den første ting, som en finansiel planlægger normalt vil gøre, når man udarbejder en omfattende plan, er at mødes med klienter og få en forståelse af deres aktiver, deres mål og konturerne af deres nuværende økonomiske situation. Et første møde kan ofte tage et par timer. Planlæggeren vil ønske at få en fornemmelse af, hvem klienterne er, hvor de kæmper, og hvordan de får dem, hvor de har brug for.

Bevæbnet med klienternes specifikke oplysninger vil planlæggeren komme til at arbejde med at komponere planen. Det meste af tiden begynder dette med en kortfattet resume af klienternes aktuelle situation, før omfattende økonomiske PLanning. Dernæst kommer en erklæring om, hvor klienterne ønsker at være, efterfulgt af spidse anbefalinger.

Arten af ​​omfattende økonomisk planlægning er sådan, at næsten alt kan komme inden for dens anvendelsesområde. Skatteplanlægning, pensionsplanlægning og college -finansieringsordninger er hæfteklammer med de fleste planer. Mere komplicerede planer kan omfatte strategier for gældsstyring og reduktion; Strukturering af trusts, testamenter og andre ejendomsplanlægningskøretøjer; og investeringsfinansiering og planlægning af udbytte.

Planlæggere kan undertiden hjælpe klienter faktisk med at implementere omfattende økonomiske planer, men ikke altid. Hovedmålet med planlægningen er at trække et kort til et bestemt økonomisk resultat. Efter dette kort er normalt op til klienten. Afhængig af de lokale love kan planlæggere ikke altid tage økonomiske handlinger på vegne af klienter. De fleste steder kan juridiske dokumenter som testamenter og trusts kun håndteres og behandles af licenserede advokater.

Ikke desto mindre opretholder planlæggere normaltEvne til at overvåge konti og vil ofte holde i regelmæssig kontakt med klienter over tid. Efterhånden som behovet ændres, eller når markedet skifter, kan planlæggere foretage justeringer af planen. I de fleste tilfælde er omfattende økonomisk planlægning ikke kun en engangs ting: det er en livstidsforpligtelse til styret, afbalanceret økonomi.