Hvad er krediteksponering?

Krediteksponering er et udtryk, der bruges til at identificere den samlede kreditbeløb, som en långiver har udvidet til en debitor.Dette samlede beløb kan være repræsenteret af et enkelt lån eller involvere flere lån eller kreditlinjer, som långiveren er villig til at udvide til låntageren.Långivere begrænser generelt dette beløb baseret på den grad eller risiko, der er forbundet med at give visse beløb til specifikke låntagere, og forsøger at levere finansielle tjenester, mens de stadig holder potentialet for en misligholdelse fra disse låntagere under en bestemt procentdel.

En af de nemmeste måder at forstå krediteksponering er at overveje sagen om en typisk husejer, der vælger at finansiere flere gæld gennem den samme långiver, såsom en bank.I dette scenarie kan forbrugeren have et pantelån og et billån gennem den samme bank.Da et forhold er etableret, vender debitor tilbage til banken for at ansøge om et personligt lån.Når dette sker, vil banken se på den samlede kreditbeløb, der udvides gennem alle tre af disse gældsforpligtelser og bestemme den krediteksponeringsrisiko, som institutionen påtager sig, hvis den tredje forpligtelse er godkendt.Medmindre kreditvurderingen, den nuværende gældsbelastning og debitors indkomst betragtes som tilstrækkelige til at styre alle tre forpligtelser med relativ lethed, vil banken begrænse sin risiko eller eksponering ved at nægte ansøgningen for det personlige lån.Långivere er villige til at påtage sig større niveauer af krediteksponering baseret på højere kreditvurderinger, højere indkomstniveauer og beviste track records med afvikling af tidligere lån og anden gæld på en rettidig måde.Kunder af denne type kan ofte godkendes hurtigt, med banken i betragtning af risikoen for at være acceptabel, selv når lånets beløb er betydelig.På samme tid kan en ansøger, der har god, men ikke udestående kredit, muligvis ikke få et lån over et bestemt beløb, simpelthen fordi den krediteksponering, som långiveren påtager sig, ikke betragtes som acceptabel på grund af den øgede risiko for misligholdelse.

Långivere kan forsøge at minimere krediteksponering på forskellige måder, såsom at sælge aktive lån til andre långivere.I nogle tilfælde vil evaluering af forskydninger i en kundes kreditvurdering og justere mængden af en udvidet kreditlinje også hjælpe med at reducere graden eller risikoen eller eksponeringen, som långiveren bærer.For forbrugere skal du sørge for at betale alle forpligtelser til tiden, opretholde en sund kreditvurdering og generelt styre økonomiske ressourcer med den højeste grad af effektivitet vil hjælpe med at holde krediteksponering inden for rimelige grænser og øge potentialet for långivere til at fortsætte med at arbejde med demforbrugere på lang sigt.