Hvad er kreditforsikring?

Udtrykket "kreditforsikring" kan betyde en af to relaterede ting: for det første henviser det til den proces, gennem hvilken banker og andre finansielle institutioner beslutter, hvilke mennesker eller virksomheder der skal lånes til, og for det andet betyder det processen med faktisk at udstede udlånsinstrumenter, hvad enten det er pantelån, obligationer eller andre værdipapirer.En kreditforsikring er en person eller enhed, der antager, at der er ansvaret i et kreditudlånsscenarie.I de fleste tilfælde køber forsikringsselskabet kreditinstrumentet fra en finansiel institution.Derefter vælger forsikringsselskabet, hvem der kan få dette instrument, og navngive en pris.

Banker og lignende institutioner tjener typisk et betydeligt beløb gennem lån og kreditudvidelser.For at disse forhold skal være rentable, skal kreditmodtagerne være pålidelige og skal være opløsningsmiddel nok til at foretage mindst minimumsbetalinger.Underwriting er en proces, som banker bruger til at minimere ansvar og sikre et bestemt afkast på investeringerne.

Kreditforsikringsselskaber er undertiden ansat af banker, men kan også være uafhængige enheder.I de fleste tilfælde udvider en bank først kredit til en kreditforsikring til en bestemt fast pris.Underwriteren anmoder og vælger derefter låntagere.Låntagere betaler derefter kreditforsikeren, som igen vil tilbagebetale banken.Kreditforsikringsselskaber er meget almindelige i pant- og boliglånssituationer såvel som inden for virksomhedsbeholdning og obligationsfordelinger.

Det første skridt til kreditforsikring er normalt en kreditkontrol af enhver potentiel låntager.Kontrol af kredit involverer beregning af en låntagers kredit score, evaluering af kilden og omfanget af enhver udestående gæld og ser på fortidens tilbagebetalingspraksis.Målet med kreditkontrol er at bestemme, hvor kreditværdige en bestemt låntager er eller sandsynligvis vil være.

Finansiel analyse og anden risikovurdering kommer også inden for overskriften af kreditforsikring.Kreditforsikringsselskaber er normalt på udkig efter det maksimale mulige afkast på kredit- og låneudvidelser.Som sådan skal de bestemme både, hvilke slags renteafgifter og gebyrer, som markedet vil bære, såvel som den slags betalinger, som individuelle låntagere er i stand til at foretage.I denne henseende kan kreditforsikring være en ganske videnskab om tal, forudsigelser og komplekse ligninger projiceret over tid.

Kreditforsikring inkluderer også den måde, hvorpå et lån eller anden kreditforlængelse udføres.Underwriters sætter typisk deres egne vilkår, som låntagere er valgt til, samt betingelserne for hver enkelt kreditforlængelse.De arbejder ofte under ledelse af banken eller den primære udlånsinstitution, men har normalt også en masse breddegrad med hensyn til specifikke valg.

Nogle forsikringsselskaber arbejder privat og håndterer lånene til kun en udvalgt gruppe af låntagere.Andre tilbyder deres lån og kreditudvidelser til offentligheden.Betingelser og priser adskiller sig normalt afhængigt af forsikringsselskabets situation og låntagers placering.Beregningen af vilkår og satser, hvordan de skal ændre sig over tid, og det første udvalg af låntagere er alle væsentlige dele af kreditforsikring.