Hvad er kreditværdighed?

Kreditværdighed har at gøre med en låntagers evne til at betale den aktuelle gæld på en rettidig måde.Inden for rammerne af evnen kommer flere grundlæggende faktorer i spil.En evaluering af en låntagers kreditværdighed involverer at identificere tilstedeværelsen af ressourcer, der kan bruges til at tilbagebetale gæld, debitors vilje til at bruge disse ressourcer til tilbagebetaling af gæld og en historie med at vælge at tilbagebetale gældsforpligtelser på en rettidig måde.

Når kreditorer vælger at udvide kredit til en person eller virksomhed, er denne udvidelse af kredit baseret på forståelsen af, at låntageren vil have ressourcer, der kan bruges til at tilbagebetale gælden.Ressourcerne tænkes normalt på med hensyn til en eller anden form for pengestrøm.Pengestrømmen kan være fra indkomst, der er optjent fra et job, eller indkomst, der modtages i bytte for varer og tjenester, der leveres til klienter.Selv en pengestrøm, der er resultatet af regelmæssigt planlagte udbetalinger fra en tillids- eller renteindkomstbetalinger, kan betragtes som en verificerbar type pengestrøm.

Når det er konstateret, at låntageren har en strømning eller ressourcer, der kan bruges til at ære gælden, er det nødvendigt at afgøre, om der er en vilje til at følge og faktisk foretage betalingerne.Det er her den enkelte eller virksomheds kredithistorie bliver vigtig.Når låntageren har en historie med at betale udestående gæld inden for vilkår, er dette et stærkt tegn på tidligere kreditværdighed.Ved hjælp af tidligere historie som en indikator kan en kreditor med rimelighed antage, at låntageren vil demonstrere et lignende mønster i fremtiden.

Kreditorer vil også se på den aktuelle mængde gæld, som den enkelte bærer.Ved at sammenligne forholdet mellem den aktuelle gæld og indkomst er det muligt at afgøre, om låntageren med rimelighed kan håndtere en anden forpligtelse uden væsentligt at øge risikoen for misligholdelse.Dette element i evalueringsprocessen er i låntagers bedste interesse, da det hjælper med at forhindre at etablere en forpligtelse, der kan have en negativ indflydelse på den samlede kreditværdighed.

Korrekt styring af tilgængelige ressourcer går langt i retning af at etablere og opretholde kreditværdighed.Ved at holde gæld i overensstemmelse med den tilgængelige indkomst og afbetale gælden rettidigt, vil individets kreditvurdering være sund og attraktiv for potentielle kreditorer.