Hvad er overskydende interesse?

I en forsikringskontekst beskriver overskydende interesse en bestemt type livsforsikringspolice.Det er en, hvor de præmier, som kunden betaler, og det beløb, som forsikringsselskabet betaler, når kunden dør, er begge fast, men den kontante værdi af politikken varierer over tid.Denne variation påvirkes af markedsforholdene og er effektivt en varierende rentebetaling, omend en kunden muligvis ikke indsamler.Den nøjagtige mekanisme for en overskydende interessepolitik afhænger af forsikringsselskabets forretningsstruktur.

Alle livsforsikringspolitikker falder i en af to kategorier.Termforsikring er, hvor kunden betaler regelmæssige præmier over en fast periode, og forsikringsselskabet udbetaler, hvis kunden dør i denne periode;Hvis kunden stadig lever i slutningen af perioden, ophører de premium -udbetalinger, og forsikringsselskabet giver ingen udbetaling.Hele livsforsikring betyder, at personen fortsætter med at betale præmier for resten af sit liv, og forsikringsselskabet betaler sig derefter, når han dør.

Overskydende interesse falder i sidstnævnte kategori og er baseret på et specifikt aspekt af hele livsforsikringen kendt som kontantværdien.Dette er en betaling, som forsikringsselskabet foretager til kunden, hvis hun beslutter at stoppe med at betale ind i politikken.Kontantværdien kan også bruges på andre måder: pengene kan bruges til at finansiere den løbende forsikring på en periode, når kunden holder op med at betale i, eller det kan bruges som grundlag for et lån til kunden, der kan trækkes fraFra den endelige dødsrelaterede udbetaling om nødvendigt.

Kontantværdien vokser i løbet af tiden, at kunden betaler ind i politikken.Det er de forskellige måder at beregne denne vækst på, der adskiller forskellige former for hele livspolitikken.En almindelig version, kendt som deltagende eller med profit, betyder, at kontantværdien vokser ved forskellige beløb, med pengene, der kommer fra forsikringsselskaberne.En anden version, kendt som ikke-deltagende, vokser kontantværdien med en fast andel eller -beløb hvert år, hvilket er aftalt, når kunden først udtager politikken.

En overskydende interessepolitik er en blanding af disse to metoder.Kontantværdien vokser med mindst et bestemt beløb eller forhold hvert år.Det kan vokse med et højere beløb afhængigt af forsikringsselskabets overskud eller en anden markedspræstationsfaktor, men dette er ikke garanteret.Enhver stigning i kontantværdien ud over den garanterede stigning er kendt som overskydende renter, og dermed navnet på den politiske type.Alternative navne inkluderer Aktuel antagelse hele livet eller Interessensfølsomme .