Hvad er involveret i forholdet analyse af en bank?

Forholdsanalyse af en bank involverer anvendelse af matematiske formler på specifik information fra institutionen.Bankens regnskaber er typisk den primære kilde til de nødvendige data.Likviditets- og aktivomsætningsforhold er mest anvendelige her sammen med et par gearingsforhold tilføjet til blandingen.Forholdene giver en interessent mulighed for at vurdere en banks økonomiske levedygtighed.Investorer kan også bruge de data, der er samlet fra forholdet analyse af en bank for at afgøre, om de ønsker, at bankens aktie som et investeringskøretøj.

Likviditetsforhold er ofte de mest almindelige forhold, der anvendes til en banks økonomiske data.Disse forhold giver benchmarks til vurdering af, hvor godt en bank opretholder sin interne økonomi.Det aktuelle forhold deler de aktuelle aktiver efter de nuværende forpligtelser.Et højt nuværende forhold indikerer lavere risiko i banken, da institutionen har flere aktiver, som de skal betale for forpligtelser.Forpligtelser inkluderer kundeindskud og ethvert andet krav mod bankens aktiver.

Et alternativt likviditetsforhold er kontantforholdet, som også er ret anvendeligt i forholdet analyse af en bank.Denne formel deler bankerne kontanter på hånden plus omsættelige værdipapirer med dets nuværende forpligtelser.Dette forhold indikerer, hvor meget likvide aktiver virksomheden har for at afbetale penge, der skyldes andre parter.

Aktiveromsætningsforhold, mens den er lidt mindre almindelig med hensyn til forholdsanalyse af en bank, kan være et primært værktøj her.Banker bruger dette værktøj ved at dividere de samlede indtægter med samlede aktiver.Resultatet er et effektivitetstal, der vurderer, hvor godt banken bruger ejede aktiver til at tjene penge til banken og dens investerede interessenter.Som det er almindeligt med de fleste aktivomsætningsforhold, er et højere resultat typisk bedre, da det viser sig bedre samlet effektivitet fra banken.

Finansielle gearingsforhold er også et informativt regnskabsværktøj til måling af effektiviteten af en banks operationer.De to mest almindelige formler inkluderer gældskvote og gæld-til-equity-forholdet.Samlet gæld divideret med samlede aktiver omfatter gældsforholdet.Dette indikerer, hvor meget gæld banken bruger til at betale for aktiver.En højere figur her kan være et tegn på, at banken har overlevet sine aktiver med ekstern gæld.

Gæld til egenkapital erstatter de samlede aktiver som nævner med den samlede egenkapital i forholdsanalyse af en bank.Resultaterne indikerer, hvor godt banken bruger eksterne investeringer til at købe og bruge aktiver.Offentligt holdt banker er de mest almindelige brugere af dette forhold.Overvægning er ikke et problem her;At ikke bruge aktionærfonde er dog korrekt.