Hvad er moderat aktivallokering?

Investeringsselskaber og gensidige fondsfirmaer markedsfører ofte forudpakkede porteføljer af investeringer, der er kategoriseret efter risiko, og disse er normalt mærket som aggressive, moderate eller konservative.En moderat aktivallokeringsmodel indeholder vækstværdipapirer såsom aktier, indkomstgenererende værdipapirer såsom obligationer og kontanter.Investorer, der søger vækst over gennemsnittet, som ikke har råd til at tage store risici, investerer ofte i moderate aktivallokeringsplaner snarere end konservative eller aggressive planer.

I investeringsarenaen klassificeres aktier som vækstinstrumenter, fordi en aktie kunne stige i værdi på ubestemt tid, hvis det selskab, der udstedte aktien, fortsatte med at vokse og generere overskud.Imidlertid kan en aktie miste al værdi, hvis udstederen indgiver konkurs.Derfor giver aktierne investorer mulighed for ubegrænset vækst, men udsætter også investorer for hovedrisiko.Modeller varierer mellem investeringsselskaber, men op til 60 procent af aktiverne i en moderat allokeringsportefølje investeres i vækstværdipapirer såsom aktier.Investorer med moderate investeringsstrategier nyder ikke det samme vækstniveau som aggressive investorer i boom -tider, men står for at miste mindre under markedsnedgang.

Obligationer udsætter investorer for hovedrisiko, fordi en obligation bliver værdiløs, hvis udstederen misligholder gældsbetalingerne.Når en obligationsudsteder bliver insolvent, behandles krav fra obligationsejere imidlertid forud for påstandene fra aktionærer, hvilket betyder, at obligationer er mindre risikable end aktier.Obligationsejere modtager regelmæssige indkomstbetalinger fra obligationsudstederen, hvilket betyder, at obligationer er et almindeligt træk ved indkomst, der genererer pensionsplaner.Mellem 25 og 40 procent af aktiverne i en moderat portefølje investeres i obligationer.

En moderat aktivallokeringsmodel indeholder også kontanter eller en form for kontantækvivalente værdipapirer såsom indskudsbevis (CD).Disse instrumenter tegner sig normalt for mellem 15 og 20 procent af de samlede aktiver i porteføljerne.Investorer, der investerer i kontante værdipapirer, er næsten sikre på at bevare nogle af deres aktiver under en nedtur af markedet, fordi disse værdipapirer er lav risiko, og nogle er endda føderalt forsikrede.Konservative investorer mister imidlertid endnu mindre, da disse investorer har få, hvis nogen vækstpapirer i deres porteføljer.

Nogle investeringsselskaber har underdelte moderate aktivallokeringsmodeller til aggressiv moderat, moderat og konservativ moderat.Aggressive allokeringsmodeller indeholder en højere procentdel af aktier, mens mere konservative modeller indeholder en højere procentdel af kontanter.Mange investeringsselskaber tilbyder moderate allokeringsmodeller, der indeholder værdipapirer fra en sektor i økonomien, såsom finansielle virksomheder, mens andre tilføjer maksimal mangfoldighed ved at inkludere værdipapirer fra mange sektorer og fra mange nationer.