Hvad er moralsk fare?

Moral Hazard er et udtryk, der har at gøre med individets handlinger og karakter, og hvordan disse attributter kan påvirke denne personlige evne til at sikre forsikringsbeskyttelse, der dækker forskellige typer ulykker, sundhedsmæssige problemer og andre relevante typer dækning.I det væsentlige er den moralske fare graden af risiko, som forsikringsselskabet tager for at give dækningen af individet.

Begrebet moralsk fare begynder med ansøgningen om forsikringsdækning.Der er en god tro, der forstår, at individet vil være helt kommende om alle faktorer, der kan have negativ indflydelse på beslutningen om at acceptere ansøgningen.For eksempel antages den enkelte at fortælle sandheden om personlige vaner som rygning, rapporterer nøjagtigt medicinsk historie og give rettidige data om eventuelle aktuelle sundhedsmæssige problemer.

I tilfælde af at forsikringsudbyderen opdager, at ansøgeren udeladte oplysninger eller bevidst forfalskede en del af ansøgningen, betragtes den moralske fare normalt som for stor, og ansøgningen afvises.Selv hvis dataene er helt nøjagtige, skal styringen af forsikringsudbyderen stadig veje de mulige konsekvenser af at forsikre individet under de nuværende omstændigheder.Hvis den moralske fare anses for at være inden for et acceptabelt interval, godkendes ansøgeren normalt.

Mange forsikringsudbydere forsøger at give forsikring, der giver dækning for rimelig aktivitet fra den forsikrede parts side.Det er dog ikke usædvanligt for en politik at specificere aktiviteter og begivenheder, som ikke må gennemføres af individet.Dette skyldes, at mange mennesker har en tendens til at gøre mindre indsats for at undgå uheldige ulykker, hvis de har bred dækning for liv og sundhed.At udelade evnen til at indsende krav på skader, der er påført, mens de deltager i risikable og forbudte aktiviteter, har en tendens til at tilskynde den forsikrede part til at opføre sig mere ansvarligt og dermed holde niveauet for moralsk fare for et minimum.

Idéen bag moralsk fare er at beskytte både forsikringsselskabets og den forsikrede parts interesser.Ved at begrænse dækningen, når der er bevis for hensynsløs adfærd eller andre livsstilsvalg, der kan føre til utilsigtede konsekvenser for de forsikrede, hjælper forsikringsselskabet med at fremme handlinger, der ikke sandsynligvis vil resultere i negativ skade.Denne tilgang hjælper også med at holde forsikringen mere overkommelig for en bredere vifte af mennesker, især dem, der har svært ved at finansiere dækning, såsom sundhedsydelser.