Hvad er pantomortisering?

Amortisering af pantelån er en situation, hvor den vigtigste balance på et prioritetslån falder over tid, da låntageren foretager periodiske betalinger.Som en generel regel er amortisering en meget ønskelig situation, for hvis et prioritetslån ikke afskrives, betyder det, at låntageren ikke går på vej på lånet.Historisk set var de fleste prioritetslån designet til at amortisere automatisk, så længe låntageren foretog minimumsbetalinger, skønt der også er blevet brugt lidt forskellige arrangementer, herunder negative amortiseringslån og justerbar rente eller renter.Bank sætter sig ned for at bestemme mængderne af de periodiske betalinger i løbet af lånets levetid.Hver periodisk betaling skal dække renter fuldt ud og omfatte en del af hovedstolen for, at pantelånet amortiseres.Målet er, at pantelånet skal afskrives fuldt ud, en fancy måde at sige "betalt" i slutningen af lånets løbetid.

I en situation, hvor pantomortisering ikke forekommer, skal de periodiske betalinger værejusteret, så låntageren betaler mod rektor.Dette kan være overraskende for låntagere, da deres betalinger pludselig hopper.

Amortiseringsregnskab kan blive ekstremt kompliceret.Hvad låntagere har brug for at vide om prioritetslån er, at det starter langsomt.I de første år af lånet anvendes hovedparten af betalingerne til renter, hvor kun en lille procentdel går imod rektor.Efterhånden som flere og flere af hovedstolen udbetales, falder renterne, hvilket fører til større prioritetslån i de senere år af lånet og en efterfølgende stigning i låntagerens egenkapital i huset.

Mange låntagere sætter sig ned med en pantekalkulator, når deEr klar til at tage et lån ud, tilslutte størrelsen af deres udbetaling, lånets beløb og renten for at få et skøn over, hvor høje deres månedlige betalinger vil være.Én ting at overveje, når man tager et prioritetslån, er det beløb, der vil blive udbetalt over lånets levetid;Med en prioritetslegner, der estimerer månedlige betalinger, kan det være vanskeligt at se det store billede.Betalinger på et prioritetslån med en høj rente og en lang sigt kunne let fordoble mængden af lån eller mere, hvilket generelt er uønsket.

Takket være kompleksiteten ved amortiseringsregnskab er de fleste banker meget stive med hensyn til betalingsbeløb.Nogle banker faktisk fine låntagere, der forsøger at betale for meget på hver måned med det mål at betale deres prioritetslån hurtigere, mens andre vil acceptere overbetalinger, men de tager dem fra slutningen af lånet i stedet for at give en låntager en pause på den næste betaling.Med andre ord, hvis en låntager foretager en stor betaling i december, reduceres regningen for januar ikke.I stedet reduceres lovforslaget for den endelige prioritetsbetaling og forkorter lånets levetid.Låntagere, der planlægger at betale over minimumet, skal finde en långiver, der tillader denne praksis.