Was sind die verschiedenen Arten von selbständigen Altersvorsorgeplänen?

Die vier Haupttypen selbstständiger Altersvorsorge in den USA sind SEP-Pläne (Simpified Employeee Pension), Pläne für Mitarbeiter (einfache) Einsparungen, Pläne für Mitarbeiter (einfache), Solo oder Einzelpersonen 401 (k) Pläne und Keogh-Pläne.Während alle Beiträge ein Einkommensteuer absetzbar sind, haben diese selbständigen Altersvorsorgepläne unterschiedliche Beitragsbeschränkungen, Fristen und andere Bestimmungen.Selbstständige Arbeitnehmer können die Pläne im Allgemeinen selbst einrichten, aber Keogh-Pläne erfordern normalerweise die Hilfe eines Finanzfachmanns, insbesondere bei der Erstellung definierter Leistungspläne.Selbstständige Personen in anderen Ländern sollten ihre staatliche Richtlinien konsultieren, um die unterschiedlichen Möglichkeiten zu sehen, um Altersvorsorgekonten zu beginnen, da die Gesetze und Verfahren für jedes Land variieren.Pensionspläne zur Festlegung und Aufrechterhaltung.Die Arbeitnehmer können bis zu 20% ihres Nettogewinns bis zu einer Höchstgrenze von 49.000 US -Dollar (USD) für das Jahr 2011 einbringen.Die normale Frist endet am 15. April, obwohl eine Frist am 15. Oktober für diejenigen verfügbar ist, die eine Verlängerung einreichen.Sowohl die Arbeitnehmer als auch der Arbeitgeber können Beiträge zu den Konten leisten und Steuern verschieben, die für die Gewinne der Konten gelten würden.Arbeitgeber können einen festen Satz von 2% der Powers -Gehaltsschecks pro Jahr oder einen variablen Zinssatz leisten, der die Mitarbeiterbeiträge bis zu 3% pro Jahr entspricht.Die Beitragsgrenze für Mitarbeiter des Jahres 2011 beträgt 11.500 USD.Mitarbeiter können einfache IRA-Einsparungen mit sich nehmen, wenn sie ein Unternehmen verlassen, aber sie können sich nicht wie bei traditionellen 401 (k) -Trenten-Konten ausleihen.Funktionen wie reguläre 401 (k) -Konten, mit denen Einzelpersonen steuerlich absetzbare Beiträge leisten können, die die Steuer steigern.Der maximale Beitrag für das Jahr 2011 beträgt 49.000 USD oder 54.000 USD für Arbeitnehmer, die älter als 50 Jahre sind.up entweder definierter Beitrag oder definierte Leistungspläne für sich und ihre Mitarbeiter.Definierte Beiträge fallen entweder Geldkaufpläne, die einen Beitrag von 10% des Nettogewinns pro Jahr erfordern, und die Gewinnbeteiligungspläne, für die kein fester Betrag erforderlich ist.Im Gegensatz dazu bieten definierte Leistungspläne den Mitarbeitern einen festen Dollarbetrag pro Jahr nach der Pensionierung und erfordern im Allgemeinen professionelle Hilfe, um die richtigen Beträge zu berechnen.Faktoren wie Lebenserwartung und geschätzte zukünftige Gewinne tragen dazu bei, diesen Dollarbetrag zu bestimmen.