Was ist die Amortisationsmethode?

Die Amortisationsmethode ist ein geplanter Zahlungsplan mdash;Normalerweise eine monatliche Rate mdash;so erstellt, dass ein Darlehen über eine bestimmte Darlehensfrist ausgezahlt wird.Die monatlichen Zahlungen werden bis zur Auszahlung des Darlehens in einem festen Betrag gehalten.Autodarlehen und Haushypotheken verwenden normalerweise die Amortisationsmethode.

Im Gegensatz zu anderen Rückzahlungsmethoden legt die Amortisationsmethode einen Teil der monatlichen Zahlung für die Zinskosten ab und der Rest zahlt den Kapitalbetrag oder den geliehenen Betrag ab.Die Zinsen werden an den geschuldeten aktuellen Betrag berechnet und werden mit zunehmendem Kreditsaldo zunehmend kleiner.Mit dieser Methode gehen die Anfangszahlungen hauptsächlich dazu bei, die Zinsen zu bezahlen.In den ersten Jahren des Darlehens wird nur sehr wenig von der Zahlung für den Hauptguthaben in Richtung des Hauptbetrags verwendet.

Es gibt vier Kategorien von Amortisationsmethoden, die häufig von Kreditgebern verwendet werden.Vollständige Amortisation ist die beliebteste Art von Darlehen.Am Ende der Darlehenszeit wird der ausstehende Guthaben des Darlehens auf Null reduziert.Die teilweise Amortisation dagegen reduziert die ausstehende Kapitalrückzahlung mit jeder monatlichen Zahlung nur geringfügig.Durch die Zahlung eines Teilbetrags wird am Ende der Darlehenszeit einen ausstehenden Saldo bestehen.

Eine weniger beliebte Amortisationsmethode ist die Methode „Nur Interesse“.Genau wie der Name schon sagt, leistet eine Person monatliche Zahlungen, die nur zu den Zinsen geraten.Am Ende der Darlehenszeit ist der Kapitalbetrag der gleichen.Die negative Amortisationsmethode erfordert die niedrigsten monatlichen Raten.Da die Zahlungen so niedrig sind, werden jeden Monat Zinsen zum Darlehen hinzugefügt, und der Kreditbetrag steigt bis zum Ende der Kreditzeit tatsächlich.

Schauen wir uns beispielsweise eine 15-jährige Hypothek in Höhe von 100.000 US-Dollar an.Mit der vollständigen Amortisation -Methode würde das Darlehen am Ende von fünfzehn Jahren vollständig bezahlt.Mit der partiellen Amortisation -Methode würde eine Person am Ende der Darlehenszeit weniger als 100.000 US -Dollar schulden.Nach der Methode Interesse nur würde eine Person nach fünfzehn Jahren immer noch die vollen 100.000 US -Dollar schulden.Mit der negativen Amortisation -Methode wird eine Person bis zum Ende der Kreditzeit mehr als die ursprünglichen 100.000 US -Dollar schuldet.

Die Amortisationsmethode wird auch in Bezug auf Altersvorsorgekonten verwendet.In diesem Fall handelt es sich bei der Amortisationsmethode um eine von der IRS zugelassene Methode zur Verteilungsberechnung, die Strafefreie vorzeitige Abhebungen von persönlichen Altersvorsorgekonten ermöglicht.Sobald der jährliche Ausschüttungsbetrag jedoch festgelegt ist, wird er nie gemäß Änderungen des Einkommensniveaus oder der Lebenserwartung angepasst.