Was sind die Vor- und Nachteile eines Ballondarlehens?

Ballondarlehen sind Kreditvereinbarungen, die irgendwann während der Laufzeit des Vertrags eine erhebliche Zahlung erfordern.Das Ballondarlehen wird häufig als Mittel zur Finanzierung des Kaufs von Immobilien verwendet und bietet in der Regel mehrere Jahre lang monatliche Ratenzahlungen, gefolgt von einer sehr großen Zahlung, um den ausstehenden Guthaben zu begleichen.Diese Arten von Darlehen können in einigen Situationen sehr hilfreich sein, bieten jedoch in bestimmten Situationen einige potenzielle Nachteile.

Einer der Hauptvorteile eines Ballondarlehens besteht darin, dass der Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen im Vergleich zu anderen Formen der Eigenheimfinanzierung relativ gering ist.Zum Beispiel kann das Darlehen für sieben Jahre monatliche Ratenzahlungen und eine Ballonzahlung am Ende dieser sieben Jahre konfiguriert werden.Unter der Annahme, dass die Ballonzahlung erfüllt ist, zahlt der Hausbesitzer erheblich weniger Zinsen als die Finanzierung des gleichen Guthabens für ein Standarddarlehen von 30 Jahren.

Eine Ballondarlehensanordnung bietet auch den Vorteil, relativ einfach zu refinanzieren.Da die meisten Kredite dieser Art sieben bis zehn Jahre monatlicher Ratenzahlungen am vorderen Ende beinhalten, besteht eine gute Chance, dass der Hausbesitzer in dieser Zeit Eigenkapital in der Immobilie aufbaut.Infolgedessen arbeiten viele Kreditgeber mehr als glücklich, mit Hausbesitzern zusammenzuarbeiten, um die Ballonzahlung in vollem Umfang zu begleichen und den Betrag in eine Hypothek von 15 oder 30 Jahren mit einem festen oder schwimmenden Zinssatz zu rollen.Solange das Guthaben des Hausbesitzers so gut genug ist, um das Darlehen zu rechtfertigen, kann diese Vereinbarung zum Kauf der Zeit verwendet werden, bis die Zinssätze niedriger sind, und dann die Refinanzierungsanstrengungen voranschreiten.

Es gibt auch die Tatsache, dass das Ballondarlehen normalerweise flexibel genug ist, damit die Ballonzahlung früher im Prozess geleistet wird, wenn der Kreditnehmer dies entscheidet.Dies bedeutet, dass sich der Darlehensbetrag frühzeitig in den Ruhestand versetzen und noch mehr auf die gezahlten Gesamtzinsen spart, wenn sich die finanziellen Umstände des Hausbesitzers erheblich verbessern.In einigen Vereinbarungen können die Kreditgeber die Ballonzahlung bereits in ein paar Jahren in der Vereinbarung akzeptieren und dann dem Schuldner erlauben, die monatlichen Ratenzahlungen wieder aufzunehmen, um den fälligen Saldo abzuschließen.

Obwohl ein Ballondarlehen mehrere Vorteile gibt, müssen potenzielle Nachteile berücksichtigt werden.Die Qualifikation für diese Art von Darlehen erfordert eine zusätzliche Prüfung des Kreditgebers.Ziel ist es, sicherzustellen, dass der Hausbesitzer in der Lage ist, diese Ballonzahlung bis zum festgelegten Datum in den Ruhestand zu nehmen.Darüber hinaus enthalten einige Hypothekenvereinbarungen dieser Art Bestimmungen für schwerwiegende Strafen, falls die Ballonzahlung zu Beginn der Zeit nicht angegeben werden kann.Diese Strafen können ausreichen, um alle Vorteile auszugleichen, die aus diesem speziellen Ansatz für die Hausfinanzierung erzielt werden, was es für potenzielle Hausbesitzer sehr wichtig macht, die Vor- und Nachteile der Ballondarlehensanordnung zu abwägen, bevor sie sich für diese Option entschieden haben.