Was ist eine Bankprüfung?

Eine Bankprüfung umfasst eine Reihe von Tests und Überprüfungen, die sicherstellen, dass eine Bank solide ist und ihre Verpflichtungen erfüllen kann.Regierungsaufsichtsbehörden sind häufig die Institutionen, die sowohl Banken regulieren als auch Bankprüfungen durchführen, die möglicherweise häufig oder selten vorliegen.Zu den wichtigsten Informationen während dieser Prüfung gehören die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten der Bank.Weitere geprüfte Punkte umfassen die Fähigkeit der Bank, staatliche Vorschriften zu erfüllen und unter bestimmten Gesetzen zu arbeiten, die die Verbraucher vor unangemessenen Maßnahmen schützen.Ein Wirtschaftsprüfungsunternehmen oder ein externes staatliches Unternehmen kann die Organisation sein, die die Prüfung durchführt.Die in der Bankprüfung am häufigsten überprüften Punkte können die Angemessenheit des Kapitals, die Qualität des Vermögens, das Management und die Einnahmen für einen bestimmten Zeitraum sowie die Liquidität der Vermögenswerte und die Sensibilität für die Risiken auf dem Markt umfassen.Jeder Abschnitt des Überprüfungsprozesses hat meistens eine bestimmte Reihe von Kontrollgrenzen, die die Regulierungsbehörden unter anderen Beobachtungen und Überprüfungen als normal ansehen.Banken, die diese Richtlinien nicht erfüllen, können von der Regierung über ihre Unfähigkeit zu arbeiten.In einigen Fällen kann die Regierung Banken übernehmen, um das Vermögen der Verbraucher zu erhalten.

Die externe Agentur, die die Bankprüfung beginnt, kann zunächst mit den ihnen vom Finanzinstitut gegebenen Papierkram beginnen.Bei Überprüfung mehrerer Monate historischer Daten kann der Prüfer Notizen zu Besorgnis in Anspruch nehmen.Beispielsweise kann die Angemessenheit von Kapital und Qualität der Vermögenswerte durch eine Überprüfung der Unterlagen ermittelt werden.Nach dieser ersten Überprüfung kann ein Besuch des Bankprüfers erforderlich sein, um sich mit dem Managementteam des Finanzinstituts zu treffen.Diese Überprüfung vor Ort kann dazu beitragen, die Erwartungen an unzureichende Geschäftstätigkeit und potenzielle Fallstricke für zukünftige Jahre zu bestätigen.

Da der Prüfer die Bankprüfung durchführt, kann das Finanzinstitut jeden Abschnitt oder Punkte eine Punktzahl geben.Die Punktzahl befindet sich normalerweise auf einer Skala wie 1 bis 10 oder einer anderen Skala, die die Stärke eines bestimmten Elements anzeigt.Die Gesamtsumme kann zu einer Gesamtpunktzahl für das Finanzinstitut führen.Die Zahl kann zu einer genaueren Prüfung oder einer Belobigung führen, wie gut die Bank ihre Verbrauchermittel betreibt und verwaltet.In jedem Fall sollte die Prüfung die Bank verbessern oder sie nicht gefährlich operieren.