Was ist eine direkte Übertragung?

Eine direkte Übertragung ist ein Begriff, mit dem die Bewegung oder Übertragung von Vermögenswerten von einer Art von Altersvorsorge auf eine andere beschrieben wird.In den meisten Fällen werden die beiden beteiligten Pläne ähnlich sein.Beispielsweise können beide Pläne als steuerliche Pläne strukturiert werden.Die Übertragung kann vom Kontoinhaber eingeleitet werden und kann normalerweise innerhalb kurzer Zeit abgeschlossen werden.

Eines der häufigsten Beispiele für die Verwendung einer direkten Übertragung ist, wenn eine Person einen neuen Job bei einem neuen Arbeitgeber annimmt.Unter der Annahme, dass beide Arbeitgeber einen ähnlichen Altersvorsorgeplan anbieten, ist es möglich, die Mittel vom ursprünglichen Plan in den Plan zu verlegen, der vom neuen Arbeitgeber angeboten wird.Dies ermöglicht dem Mitarbeiter, zu vermeiden, dass Steuern auf die übertragenen Mittel zahlen müssen, da die Transaktion als direkter Überschlag gelten.

Gleiches gilt für individuelle Altersvorsorgepläne, die in vielen Nationen angeboten werden.Zum Beispiel kann sowohl das in den USA angebotene individuelle Altersvorsorgekonto als auch das in Großbritannien angebotene individuelle Sparkonto oder ISA in einen ähnlichen Altersvorsorgeplan übertragen werden.Diese Art von ISA- oder IRA -Rollover ermöglicht es den Verbrauchern, Pläne zu nutzen, die einen höheren Zinssatz oder einen anderen Vorteil bieten, der ihnen hilft, ein größeres Nestei im Laufe der Zeit zu bauen.

In den meisten Nationen wird eine direkte Übertragung nicht als Verteilung angesehen.Das Verschieben der Mittel von einem Konto auf ein anderes qualifiziertes Konto stellt keine Auszahlung an den Kontoinhaber dar.Aus diesem Grund unterliegen die mit der Übertragung beteiligten Mittel normalerweise keine Steuern oder Strafen, die mit einer frühzeitigen Verteilung verbunden sind.Vor einem Versuch einer direkten Übertragung ist es wichtig, sicherzustellen, dass das Empfangskonto qualifiziert ist.Falls die beiden an der Übertragung beteiligten Konten nicht ähnlich sind, wie beispielsweise IRAs mit einem steuerlichen Status, ist es wichtig, einen Finanzprofi zu konsultieren, der über die aktuellen Vorschriften auf dem neuesten Stand ist, die den Betrieb dieser regelnPläne.

Für viele Jahre könnte ein direkter Transfer mehrere Werktage dauern.Dies lag daran, Papierkram auszufüllen, die Unterlagen an den Empfangskonto -Eigentümer weiterzuleiten und dann die ordnungsgemäße Übertragung zu veranlassen.In jüngerer Zeit hat die Verwendung der elektronischen Kommunikation es ermöglicht, den Prozess zu beschleunigen, oft bis zu dem Punkt, dass die direkte Übertragung in achtundvierzig bis zweiundsiebzig Stunden nach der Einleitung der Anfrage abgeschlossen werden kann.