Was ist ein schwimmender Zinssatz?

Ein schwimmender Zinssatz ist ein Zinssatz, der regelmäßig angepasst wird, um die sich ändernden Bedingungen auf dem Markt widerzuspiegeln.Kredite mit schwimmenden Zinssätzen haben daher Zinsen, die sich über die Lebensdauer des Darlehens unterscheiden, und manchmal wird der Begriff „variabler Zinssatz“ verwendet.Ein schwimmendes Zinssatz für Kreditgeber und Kreditnehmer haben Vor- und Nachteile. Diese müssen bei der Beantragung eines Kredits oder einer Refinanzierung abgewogen werden.Die Bedingungen des Darlehens werden den Index offenlegen, der verwendet wird, um den Zinssatz zu bestimmen.Der Kreditgeber berechnet außerdem eine Ausbreitung, zusätzliche Prozentpunkte über der Indexrate.Beispielsweise kann ein Darlehen als „Prime plus 2,5%“ beworben werden, was bedeutet, dass der Kreditnehmer bei 3,5%6%Zinsen zahlt.In seltenen Fällen kann der Spread abhängig von den Bedingungen des Darlehens eher eine Subtraktion als eine Addition sein.

Der klare Vorteil für einen schwimmenden Zinssatz besteht darin, dass der Kreditnehmer beim Rückgang der Zinssätze auf einen niedrigeren Zinssatz zugreifen kann.Dies bedeutet, dass der Darlehensnehmer weniger zahlt, um das Darlehen in Zeiten niedriger Zinssätze zu bedienen.Dies ist jedoch auch ein Nachteil, denn wenn die Zinssätze steigen, ist dies auch die Zinsen für das Darlehen.Im Gegensatz dazu hat ein Darlehen mit einem festen Zinssatz einen Zinssatz, der für die Lebensdauer des Darlehens beständig bleibt.

Wenn die Zinssätze hoch sind, während eine Person einen Kredit beantragt, kann es vorteilhaft sein, ein Darlehen mit einem auszuwählenschwimmender Zinssatz.Später kann es möglich sein, das Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren oder zu sperren.Kreditnehmer, die an dieser Option interessiert sind, können Informationen erhalten, wenn das Darlehen entsteht, wie Kredite gesperrt, konsolidieren oder refinanzieren können, um auf einen niedrigeren Zinssatz zuzugreifen.Wenn die Zinssätze niedrig sind, kann es ratsam sein, ein festes Zinsdarlehen auszuwählen, um die niedrigen Zinssätze zu nutzen.Das Darlehen kann jedes Mal zurückgesetzt werden, wenn sich der Indexsatz ändert oder in geplanten Intervallen, wie z. B. jährlich, zurückgesetzt wird.Diese Informationen werden in den Darlehensunterlagen bekannt gegeben, damit Kreditnehmer wissen, wann sie Änderungen in den Bedingungen ihrer Kredite erwarten.Wenn der Zinssatz zurückgesetzt wird, können sich die fälligen monatlichen Zahlungen auch ändern, um den Kreditnehmer für die Rückzahlung auf dem Laufenden zu halten.