Was ist ein harter Markt?
Ein harter Markt ist eine Phase des Immobilien- und Unfallversicherungszyklus, der durch hohe Nachfrage und geringes Angebot gekennzeichnet ist.Wenn das Versicherungswachstum schneller zunimmt als das verfügbare Versicherungsangebot, ist das Ergebnis ein harter Versicherungsmarkt.In dieser Art von Markt ist die Versicherung für Käufer im Allgemeinen schwieriger zu erhalten.Käufer haben auch häufiger hohe Versicherungsprämien und stetige Zinserhöhungen.Angesichts der Marktdynamik wird ein harter Markt in der Regel als Verkäufermarkt angesehen.
Versicherungsunternehmen profitieren in der Regel während eines harten Marktzeitraums.Sie können höhere Versicherungsprämien von potenziellen Käufern beherrschen, da der Versicherungsschutz gefragt ist.Versicherungsunternehmen sind auch in der Lage, restriktivere Bedingungen in ihre Versicherungspolicen einzubeziehen.Während eines harten Marktes verlieren Käufer einen Teil ihrer Verhandlungsmacht.Basierend auf diesen Faktoren erfahren Versicherungsunternehmen im Allgemeinen nur wenige Zeichnungsverluste während einer Hard -Versicherungsmarktphase.
Ein weicher Markt ist das Gegenteil eines harten Marktes und wird häufig als Käufermarkt bezeichnet.In einem weichen Markt ist die Versicherung für Käufer in der Regel einfacher zu erhalten.Die Preise sind in der Regel niedriger, da der Wettbewerb zwischen Versicherungsunternehmen zunimmt.Darüber hinaus nehmen Versicherungsunternehmen tendenziell mehr milde Zeichnungsstandards an, um potenzielle Käufer zu sichern und bestehende Kunden zu behalten.Infolgedessen können weiche Märkte erhebliche Zeichnungsverluste für Versicherungsunternehmen bedeuten.
Der Immobilien- und Unfallversicherungsmarkt ist zyklisch und wechselt zwischen weichen Märkten und harten Märkten.Während wiederkehrende Perioden mit harten und weichen Marktbedingungen vorhanden sind, ist der Gesamtzyklus unregelmäßig und kann unvorhersehbar sein.Der Zyklus kann durch das Auftreten eines großen intelligenten Ereignisses wie Hurrikan, Tsunami oder einer anderen Naturkatastrophe beeinflusst werden.
Obwohl es für Verkäufer oft günstig ist, können harte Märkte Versicherungsunternehmen einige Herausforderungen stellen.Kundenbindung kann ein zentrales Anliegen sein.Wenn die Versicherungsprämien steigen, werden Käufer eher für einen neuen Versicherer einkaufen.Dies kann sich für Versicherungsunternehmen, die versuchen, ihr aktuelles Geschäftsbuch beizubehalten, eine Herausforderung erweisen.Versicherungsunternehmen können den Großteil ihrer Marketingressourcen ausgeben und ihre bestehenden Kunden beibehalten, sodass sie weniger Mittel haben, um neue Kunden anzuziehen.