Was ist eine Kreditgarantie?

Darlehensgarantien sind Versprechen von Dritten, dass ein Darlehen vollständig bezahlt wird, auch wenn der ursprüngliche Kreditnehmer ausfällt.Der Dritte kann eine Person, ein Unternehmen oder sogar eine Regierungsstelle sein.Der Zweck der Darlehensgarantie besteht darin, sicherzustellen, dass der Kreditgeber Kredite erweitern kann, selbst in Zeiträumen, in denen die wirtschaftlichen Bedingungen für alle Arten von Kreditnehmern nicht günstig sind.

Mit einem persönlichen Darlehen kommt die Darlehensgarantie häufig in Form eines Mitunterzeichners für den Kreditantrag.Durch die Entscheidung, mit dem Schuldner gemeinsam zu signieren, verpflichtet sich der Dritte gegenüber der Bank oder einem anderen Kreditgeber, Zahlungen zu übernehmen oder den ausstehenden Kontostand des Darlehens auf andere Weise zu begleichen, falls der Schuldner dies nicht kann.Wenn der Schuldner beispielsweise eine längere Krankheit erfährt und nicht funktionieren kann, kann der Mitunterzeichner sich dafür entscheiden, das Darlehen zu übernehmen und Zahlungen zu leisten, bis der Schuldner in der Lage ist, zur Arbeit zurückzukehren und ein Einkommen erneut zu generieren.Sollte der Schuldner in den Rückstand des Darlehens geraten, kontaktiert der Kreditgeber den Mitunterzeichner und fordert, dass zumindest genügend Zahlungen geleistet werden, um den Kredit aufzunehmen.

Eine Darlehensgarantie umfasst manchmal das Versprechen eines Unternehmens, den Guthaben des Darlehens zu zahlen, falls der Schuldner dies nicht kann.Ein Beispiel für diese Art von Vereinbarung ist eine Tochtergesellschaft und eine Muttergesellschaft.Die Tochtergesellschaft erhält ein Darlehen von einem örtlichen Bankinstitut, mit der Bestimmung, dass die Muttergesellschaft den Betrag des Darlehens garantiert und die Schulden für den Verkauf der Tochtergesellschaft oder vom Elternteil abgeschlossen hat.Dieser Ansatz stellt sicher, dass der Kreditgeber unter allen Umständen vollständig zurückgezahlt wird, da das Risiko stark verringert wird.

Regierungen betreiben manchmal Programme, bei denen eine Darlehensgarantie für bestimmte Arten von Darlehen ausgestellt wird.Hypotheken sind ein hervorragendes Beispiel für diese Art von Kreditsituation.Vorausgesetzt, dass die Hypothek von der Regierung zur Deckung genehmigt wird, kann der Kreditgeber sicher sein, dass das Darlehen unabhängig von Änderungen der Umstände des Kreditnehmers zurückgezahlt wird.Diese Art von Vereinbarung ermöglicht den Kreditgebern häufig, mit Bewerbern zusammenzuarbeiten, die in eine höhere Risikokategorie fallen, und erweitern dennoch angemessene Zinssätze und andere Bedingungen für diese Kunden.

Neben dem Schutz der Interessen des Kreditgebers kann eine Kreditgarantie auch den Kreditnehmern mehrere Vorteile bieten.Wenn das Darlehen garantiert ist, nimmt der Kreditgeber ein geringeres Risiko ein und verlängert häufig die Zinssätze, die sonst nicht möglich sind.Darüber hinaus ermöglichen Programmen dieser Art Kreditnehmer, die sich niemals für Hypotheken qualifizieren würden, Hausbesitzer zu werden, was häufig dazu führt, dass die Person im Laufe der Zeit eine solide finanzielle Basis liefert.