Was ist eine Rentenmaximierung?

Die Pensionsmaximierung ist eine Pensionsplanungstechnik, die einigen pensionierten Paaren je nach den Umständen empfohlen wird.Menschen, die sich für diese Option entscheiden, haben eine einzelne Lebensrente für den älteren Ehepartner und legen einen Teil des Erlöses aus der Rente zur Finanzierung einer Lebensversicherung bei.Wenn der ältere Ehepartner stirbt, wird die Lebensversicherung verwendet, um dem jüngeren Ehepartner ein Ruhestandseinkommen zu erzielen.Personen, die diese Option berücksichtigen, sollten ihre Auswahl sorgfältig überprüfen und einen Versicherungsvertreter um eine detaillierte Aufschlüsselung der verfügbaren Auswahlmöglichkeiten für Altersversorgungsfinanzierungen bitten.

Die Idee hinter der Rentenmaximierung ist, dass Menschen, wenn Menschen eine einzige Annuität auswählen, und nicht eine gemeinsame Rente mit Überlebenden Vorteilen,Der monatliche Erlös der Rente ist höher.Das Ehepaar kann das zusätzliche Einkommen aus der Rente zur Zahlung der Lebensversicherung beiseite legen, und die Leistungen der Überlebenden werden mit der Lebensversicherung höher sein als in der Rente.Auf der Oberfläche kann die Pensionsmaximierung eine gute Idee für Paare erscheinen, die sich auf den Ruhestand vorbereiten.In einigen Fällen reicht der Überschuss aus der Rente möglicherweise nicht aus, um eine angemessene Lebensversicherung zu finanzieren.Die Einrichtung solcher Pläne für Paare, die in Kürze in den Ruhestand sind, sind möglicherweise auch nicht im besten Interesse, da es möglicherweise nicht genügend Zeit gibt, um die Rente vollständig zu finanzieren.Wenn der jüngere Ehepartner zuerst stirbt, kann die Lebensversicherungspolice storniert werden, die bereits geleisteten Zahlungen können jedoch nicht wiederhergestellt werden, und stellen einen Verlust für den überlebenden Ehepartner dar.

Bei der Bewertung der Altersvorsorge und dem Nachdenken über die Pensionsmaximierung ist es ratsam zu fragenEin Lebensversicherungsvertreter für die Aufschlüsselung von Kosten und Leistungen für die Verwendung dieser Taktik im Gegensatz zu einer gemeinsamen Rente mit den Vorteilen von Survivor.Paare möchten möglicherweise auch ihr Alter, die Nähe zum Ruhestand und das allgemeine Gesundheitsniveau berücksichtigen, da dies alle Faktoren für die Auswahl des besten Weges zur Finanzierung der Pensionierung sein können.Ein weiteres Problem können Vorteile sein, die über einen Arbeitsplatz angeboten werden, da es möglicherweise nicht immer möglich ist, das Zahlungsformat für Altersvorsorgeleistungen zu wählen.

Personen, die sich für eine Rentenmaximierung entscheiden, sollten sicherstellen, dass ihre Verträge mit der Versicherungsgesellschaft detailliert und vollständig sind.Sie sollten potenzielle Probleme im Vertrag überprüfen, einschließlich der Umstände, unter denen die Lebensversicherung nicht ausgezahlt wird.Wenn eine dieser Situationen entsteht, ist es möglich, dass der überlebende Partner möglicherweise keine Leistungen erhalten und ohne Mittel für den Ruhestand gelassen werden kann.