Was ist ein systemisch wichtiges Finanzinstitut?

Ein systemisch wichtiges Finanzinstitut ist ein Institut wie eine Bank, die als so wichtig eingestuft wird, dass die Wirtschaft einen erheblichen Einfluss verspüren würde, wenn sie zusammenbrechen sollte.Infolgedessen werden diese Institutionen im Allgemeinen reguliert und überwacht, um zu verhindern, dass diese Art von Finanzkatastrophen auftritt.Eine allgemeine Anforderung eines systemisch wichtigen Finanzinstituts besteht darin, dass es genügend Kapital in der Reserve hält, um einen finanziellen Notfall zu erreichen.Während die Regulierung dieser Institutionen wichtig ist, ist es auch wichtig, dass sie in der Lage sind, Geschäfte ohne allzu viele Einschränkungen zu führen, damit sie immer noch die Hebelwirkung haben, die Wirtschaft zu fördern, die sie dienen.

Innerhalb einer globalen Wirtschaft ist dies für jeden unwahrscheinlichFinanzielles Ereignis in einem Vakuum.Etwas, das eine große Bank in einem Land betrifft, wird wahrscheinlich eine Kettenreaktion verursachen, die sich auf alle Banken auf der ganzen Welt auswirkt.Aus diesem Grund müssen diese Finanzinstitute überwacht werden, um sicherzustellen, dass sie nicht rücksichtslos handeln und das Vermögen vieler Menschen in Gefahr bringen.Ein besonders wirkungsvolles Institut ist als systemisch wichtiges Finanzinstitut bezeichnet.Dies könnte auf lokaler Ebene der Fall sein, wie beispielsweise eine Bank, die einer Gemeinde dient.Es kann auch weltweit auftreten, da eine Handvoll Banken und andere Finanzunternehmen jeden Tag astronomische Geldsummen im Geschäftsbetrieb tätigen.Der Zusammenbruch einer dieser Institutionen könnte zu einem Welligkeitseffekt führen, der die Volkswirtschaften auf der ganzen Welt erschüttern würde.

In den USA wurde der Dodd-Frank-Gesetz des Kongresses im Jahr 2010 spezifisch zugeschnitten, um sicherzustellen, dass ein systemisch wichtiges Finanzinstitutwürde nicht zusammenbrechen und die Wirtschaft als Ganzes beeinflussen.Eine der wichtigsten Anforderungen ist, dass die großen Banken und andere Unternehmen, die als systemisch wichtig eingestuft wurden, jederzeit einen bestimmten Kapitalbetrag in Reserve halten.Transaktionen dieser Firmen werden ebenfalls untersucht, um jegliche Art von schädlichen Aktivitäten zu verhindern.

Der einzige Einschränkung bei der Regulierung eines systemisch wichtigen Finanzinstituts auf diese Weise ist, dass dies zu einer Vorsicht führen kann.Wenn diese Unternehmen zu stark zurückgehalten werden, könnte das Ergebnis eine stagnierende Wirtschaft sein, da Kunden nicht in der Lage sind, sich zu leihen und kleine Unternehmen nicht investieren.Die Aufsichtsbehörden müssen einen Mittelweg finden, der es diesen Institutionen ermöglicht, zu operieren und gleichzeitig ihre Geschäftsgeschäfte im Auge zu behalten.