Was ist eine Gesamtverschuldungsquote?
Die Gesamtverschuldungsquote ist eine Messung der Gesamtschulden im Vergleich zu Gesamtvermögen.Es kann in vielen verschiedenen Bereichen verwendet werden, einschließlich zur Messung persönlicher finanzieller Schulden und der Schulden eines Unternehmens.Obwohl die Gesamtverschuldungsquote informativ sein kann, liefert es nicht immer eine endgültige Prognose der Aussichten auf eine geschäftliche oder persönliche Finanzsituation.
Um eine Gesamtverschuldungsquote zu finden, ist es notwendig, die Gesamtverschuldung zu addieren und sie über einen bestimmten Zeitraum durch Bruttoeinkommen zu trennen.Wenn eine Person Schulden in Höhe von 40.000 US -Dollar (US -Dollar) hat und derzeit 20.000 USD pro Jahr verdient, beträgt ihre Gesamtverschuldungsquote 2: 1, was manchmal als zwei Schulden für jeden Dollarsvermögen erklärt wird.Ein Unternehmen mit Schulden in Höhe von 50.000 USD und einem Einkommen von 200.000 USD im vergangenen Jahr hätte eine Gesamtverschuldungsquote von 1:25 oder 25 US -Dollar an Vermögenswerten für jeden Schulden in Höhe von Dollar.
Es ist manchmal zu simpel zu sagen, dass eine Person oder ein Unternehmen mit mehr Vermögenswerten als Schulden eine gute finanzielle Gesundheit ist, während eine mit mehr Schulden als Vermögenswerte in schlechter Gesundheit ist.Viele Schulden wie Studentenkredite oder Hypotheken sind langfristige Schulden, die über viele Jahre oder sogar Jahrzehnte zurückgezahlt werden sollen.Ein hohes Verhältnis von Gesamtverschuldung zu Vermögen wird nur dann zu einem Problem, wenn der Schuldner nicht genügend Erträge erzielt, um die Schulden für einen vereinbarten Zeitplan zu bezahlen.Eine Person mit 100.000 USD in einem jährlichen Einkommen und 200.000 US -Dollar an Studentendarlehensschulden scheint in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten zu sein, kann jedoch tatsächlich in einer hervorragenden Position sein, um ihre monatliche Zahlung zu leisten, wodurch die Schuldenquote im Laufe der Zeit langsam verringert wird.
Ein hohes Verhältnis mit der Gesamtverschuldung zu Vermögen kann Probleme verursachen, wenn sie versuchen, mehr Geld zu leihen, da die Kreditgeber einigermaßen sicher sein müssen, dass eine Person ein Darlehen ohne Probleme zurückzahlen kann.Jemand mit hoher Studentendarlehensschulden beispielsweise kann Schwierigkeiten haben, einen Wohnungsbaudarlehen zu sichern, selbst wenn er oder sie genug Geld verdient, um sowohl Hypotheken- als auch Studentendarlehenszahlungen zu decken.Banken und Kreditinstitutionen möchten im Allgemeinen sicherstellen, dass weniger als 40% der monatlichen oder jährlichen Einnahmen von weniger als 40% der Schulden eingehen.Dies bedeutet, dass die Banken, selbst wenn die Kreditnehmer 60% ihres Jahreseinkommens für Schulden berücksichtigen, sie aufgrund ihrer hohen Gesamtverschuldungsquote zu riskant sind, um Geld zu leihen.
Die Gesamtverschuldung wird manchmal bei der Investition verwendet, um das Risiko eines Unternehmens zu bestimmen.Ein Unternehmen mit einer hohen Gesamtverschuldungsquote ist theoretisch in Gefahr einer Insolvenzgefahr, da sie nicht über genügend Vermögenswerte verfügen, um alle Schulden auf einmal zu bezahlen.Die meisten Unternehmen tragen jedoch erhebliche Schulden, sodass das Investitionsrisiko auch damit verbundene Probleme wie Rentabilität und Marktprognose berücksichtigt.Ein Unternehmen mit Vermögenswerten, die weit über Schulden hinausgehen, kann immer noch scheitern, wenn sein Produkt plötzlich aus dem Stil geht, während ein Unternehmen mit einer hohen Gesamtverschuldungsquote immer noch äußerst rentabel ist, solange es ihre Zahlungen leisten und auf dem Markt wettbewerbsfähig bleiben kann.Wie im persönlichen Finanzwesen ist die Gesamtverschuldungsquote eines Unternehmens wirklich nur ein Teil des Finanzpuzzles anstelle einer endgültigen Beschreibung des Erfolgs des Unternehmens.