Was ist Kreditberatung?

Kreditberatung ist zu einer immer beliebteren Alternative zu dem als Insolvenz bekannten rechtlichen Verfahren geworden.Da die Bundesrichtlinien für die Anmeldung in Bankrott weiter verschärfen, stellen immer mehr Kreditberatungsdienste ein Geschäft ein, um den Verbrauchern zu helfen, ihre Schulden zu verwalten und aggressive Inkassoagenturen abzuwehren.Diese Agenturen sind als gemeinnütziger Organisation konzipiert, was bedeutet, dass die Mehrheit der Kundenzahlungen für die Rückzahlung der Schulden vorgesehen sein muss.Kreditberatungsorganisationen können legal eine geringe Gebühr für Verwaltungskosten erheben, können jedoch nicht von Inkassogebühren oder Zinskosten profitieren.

In einer typischen Kreditberatungssituation kann eine Person möglicherweise feststellen, dass ihre finanziellen Verpflichtungen nicht allein mit Einkommen erfüllt werden.Er oder sie kann nur minimale Zahlungen für Kreditkartenguthaben leisten und bei anderen Schulden zurückfallen.Einige ihrer Gläubiger haben möglicherweise bereits mit einem Sammelverfahren oder anderen rechtlichen Schritten begonnen.In einem Versuch, seine Schulden neu zu organisieren, mag es als die einzig mögliche Lösung zu sein, die Insolvenz zu erklären, um neu zu organisieren.Das Konkursverfahren bleibt jedoch mindestens sieben bis zehn Jahre auf einem Kreditrekord.Anwälte, die sich auf Insolvenzanträge spezialisiert haben, haben Anspruch auf eine Gebühr für ihre Rechtsberatung.Bundesrichter beurteilen die Zahlungsfähigkeit der Schuldner und erfordern möglicherweise einen erheblichen Betrag des monatlichen Einkommens von einem Treuhänder.Ein Schuldner kann eine relevante Dokumentation seiner ausstehenden Schulden an einen ausgebildeten Kreditberater bringen.Dieser Berater arbeitet oft als Verbindung zwischen den Kreditkartenunternehmen und ihren Kunden.Sobald der Kreditberater alle ausstehenden Guthaben und monatlichen Zahlungsverpflichtungen zusammengefügt hat, berechnet er eine einzige Zahlung an den Kreditberatungsdienst, der alle Gläubiger angibt.Sehr oft sind die Gläubiger bereit, diese Rückzahlungsbedingungen zu akzeptieren, um die Kosten und fragwürdigen Ergebnisse herkömmlicher Sammelmethoden zu vermeiden.

Kreditberatung hat jedoch einige negative Aspekte.Kreditkarten müssen möglicherweise vollständig im Austausch für nachhaltende Rückzahlungsbedingungen abgeben werden.Die Nutzung eines Kreditberatungsdienstes kann ebenso schädlich für ein Verbraucherguthaben wie eine Insolvenzanmeldung von Kapitel 13 sein.Einige skrupellose Agenturen sind tatsächlich gemeinnützige Erweiterungen von Profitunternehmen.Die vom gemeinnützigen Unternehmen gesammelten Gelder können in die Gewinnkonten und nicht in die tatsächlichen Schulden eingeführt werden.Jeder, der eine Kreditberatungsberatung anstrebt, sollte die Akten des Agencys Better Business Bureau überprüfen und den Berater während der ersten Konsultation direkte Fragen stellen.