Was ist Regulierung Q?

°Überprüfungskonten, aber auch verschiedene Bestimmungen enthieltwollte Landbanken Emdash beeinflussen;Ersparnisse und Darlehen (S LS) und ähnliche Secondhand -Institutionen Emdash;Kredite auf lokale Landwirte und Händler auszudehnen.Die Praxis vieler Banken bestand jedoch darin, ihre Mittel in Geschäftsbanken einzureichen und Zinsen für diese Einlagen zu verdienen.Diese Einlagen waren Nachfrageeinlagen;Sie könnten jederzeit auf Nachfrage zurückgezogen werden.Moderne Girokonten sind Nachfragekonten.

Zeiteinlagen wie Einzahlungszertifikate (CDs), im Allgemeinen höhere Zinssätze gezahlt, aber für einen Zeitraum von CDs in CDs gezahlte Beträge mussten bei der Geschäftsbank bei der Geschäftsbank gelassen werden.Kleine Sparsamkeiten mussten die Flexibilität mussten, um ihre Mittel zu jedem Zeitpunkt zurückzuziehen, um die saisonalen Bedürfnisse ihrer Kunden und die gelegentliche Panik zu erfüllen, damit sie ihre Mittel in Bedarfskonten zu niedrigeren, aber äußerst zuverlässigen Zinssätzen einlegen.Entmutigen Sie die Sparsamkeiten davon, dass er im Wesentlichen Bargeld auf diese Weise horten, anstatt es auszubilden, und der Kongress im Bankengesetz von 1933 enthielt die Regulierung Q, die die Zahlung von Zinsen auf Demand -Konten untersagte.Es wurde der Ansicht, dass dies die Mittel freisetzen würde, die die Landbanken in Geschäftsbanken angesammelt hatten.Dies beantwortete auch die Kritik von einigen, dass die Geschäftsbanken die Nachfrageinlagerungen von kleineren regionalen Banken für spekulative Zwecke verwendeten und verhindern,könnte pünktliche Einlagen bezahlt werden.Dafür gab es zwei Hauptgründe.Erstens war der Kongress der Ansicht, dass die Konkurrenz um Einlagen durch Erhöhung der gezahlten Zinssätze nachteilig auf die Rentabilität der Banken ausgewirkt hatte und dass Banken, wenn die an die Einleger angebotenen Zinssätze angegeben würden, im Zinswettbewerb nicht den Gewinn verlieren würden.Zweitens wurde der Ansicht, dass, wenn die kleineren lokalen Sparsamkeit einen etwas höheren Zinssatz an Zeiteinlagen als die Geschäftsbanken anbieten dürfenwaren gemischt.Während der beabsichtigte Zweck, zu verhindern, dass Sparsamkeite große Nachfrageeinlagen in Geschäftsbanken ansammeln, erfüllt wurde, erzwungen er die Sparsamkeit, die eine kurzfristige Kredite zur Finanzierung einer langfristigen Kreditvergabe zu finanzieren, erzwungen wurde.Das heißt, Sparsamkeiten würden Kundeneinlagen verwenden, die kurzfristig waren, um ihre Kreditvergabe zu finanzieren, die hauptsächlich aus langfristigen Wohnhypotheken bestand.Darüber hinaus wurde die in der Regulierung Q festgelegte Zinsrate-Obergrenze, die 1966 auf die S L-Industrie angewendet wurde200 Milliarden US -Dollar (USD).

Mit der Zinskrise der späten 1970er und frühen 1980er Jahre wurde klar, dass die Regulierung Q die dafür gesetzten Ziele nicht erreichte.Darüber hinaus wurden die auferlegten Zinsbereichen 1970 für Konten von über 100.000 US -Dollar beseitigt, wodurch die Verteilung des Vermögens verändert und kleinere Sparer gezwungen wurden, Zinsen von Milliarden Dollar zu verzinnen.Nachdem er festgestellt hat, dass diese Zinsbereichen Probleme für kleinere Institutionen verursachten, kleine Sparer diskriminierten und das Angebot an Hypothekenguthaben in Wohngebieten nicht erhöhten, verabschiedete der Kongress die EinzahlungItory Institutions Deregulierung und Geldkontrollgesetz von 1980 (MCA).Die MCA beseitigte die von Banken gezahlten Zinsen allmählich und ersetzte die alten Bestimmungen der Regulierung q, mit der einzigen Ausnahme, dass Banken immer noch die Zahlung von Zinsen auf Geschäftskontenkonten zahlen können.