Was ist das Kundenidentifikationsprogramm?

Das Kundenidentifikationsprogramm versucht, terroristische Finanzmittel und Geldwäsche zu reduzieren und zu bekämpfen, indem Finanzinstitute vor der Eröffnung neuer Konten die Kundenidentität überprüfen müssen.Das Programm ist Teil des Vereinigung und Stärkung von Amerika, indem er geeignete Instrumente zur Abnahme und Behinderung des Terrorismus (USA Patriot) bereitstellt, das im Oktober 2001 in das Gesetz unterzeichnet wurde. Im Rahmen des Programms müssen Finanzinstitute die Identität sammeln und überprüfenvon Kunden, die nach Oktober 2003 neue Konten eröffnen. Möglicherweise muss eine Institution auch die Identität der Kunden mit einer von Terroristen oder mutmaßlichen Terroristen bereitgestellten Liste der Kunden vergleichen.Das Kundenidentifikationsprogramm erstreckt sich nicht auf bestimmte Kunden, wie z. B. Regierungsbehörden oder öffentlich gehandelte Unternehmen, die in Wertpapier- und Austauschprovisionen (SEC) zuständig sind.Zusätzlich zu Banken sind einige zur Teilnahme erforderliche Institutionen Versicherungsunternehmen, Kreditgenossenschaften, Trusts, Ersparnisse und Darlehen.Der Begriff „Kunde“ bezieht sich wiederum nicht nur auf eine Person.Ein Kunde wird als juristische Person definiert, und die Definition einer juristischen Person kann sich sowohl auf Gruppen als auch auf Einzelpersonen erstrecken.Zum Beispiel werden ein Unternehmen, ein Vertrauen und ein Nachlass alle als Kunden als gesetzliche Definition als Kunden angesehen.

Die Anzahl der Informationen, die zur Überprüfung der Kundenidentität im Rahmen des Kundenidentifikationsprogramms erforderlich sind, hängt von der Größe und dem Umfang der Institution ab.Es gibt jedoch eine Mindestmenge an Daten, die gesammelt werden müssen.Nach dem Programm muss ein Finanzinstitut vor der Eröffnung eines Kontos einen Namen, eine physische Adresse, ein Geburtsdatum und eine Steuerzahlerausweise einholen.Beispielsweise müsste eine Person, die ein Konto eröffnet, Kredit einrichtet oder ein Sachleistungsfeld eröffnet, die entsprechenden Informationen bereitstellen, die vom Kundenidentifikationsprogramm erforderlich sind.Darüber hinaus müsste er zusätzliche Informationen bereitstellen, die die Institution für erforderlich hält, um die Identität zu überprüfen.

Ein vorhandener Kunde muss keine Informationen bereitstellen, solange die Bank einen vernünftigen Glauben hat, dass er weiß, wer diese Person ist.Darüber hinaus muss eine Person, die keine anhaltende Beziehung zur Bank herstellt, solche Informationen nicht bereitstellen.Eine Person, die einen Scheck einlöst, eine Zahlungsanweisung kauft oder einen Kassierer -Scheck kauft, muss diese Informationen im Rahmen des Programms nicht bereitstellen, da diese Transaktionen keine fortlaufende Beziehung bilden.Es gibt jedoch Zeiten, in denen eine Institution vor der Erbringung dieser Dienste um Identifizierung verlangt.In solchen Fällen ist es die Institution, nicht das Kundenidentifikationsprogramm, das die Informationen erfordert.