¿Cuáles son los diferentes tipos de crédito bancario comercial?
Los bancos comerciales son instituciones con fines de lucro que proporcionan productos de préstamo a empresas y consumidores. Las opciones de cuenta varían entre los bancos, pero los productos de crédito bancario comercial generalmente incluyen préstamos de tarifa fija y tarifas variables. Además, muchos bancos ofrecen préstamos a plazo y productos de crédito abiertos.
Los préstamos de tasa fija a largo plazo proporcionan a los bancos una fuente de ingresos estable y predecible. Muchos tipos de hipotecas y préstamos de vehículos tienen tasas de interés fijas, lo que significa que los pagos mensuales de préstamos del prestatario permanecen sin cambios durante todo el plazo del préstamo. Los préstamos de tasa fija para hogares a menudo tienen términos que duran entre cinco y 30 años. Los términos del préstamo para los vehículos generalmente tienen un límite entre cinco y 10 años para garantizar que el plazo del préstamo no exceda la vida útil del vehículo.
Los préstamos de tasa variable son productos de crédito bancario comercial que normalmente rastrean los movimientos de un índice, como la tasa principal de los Estados Unidos o la tarifa ofrecida por Bank de Londres (LIBOR). El InteLas tasas de descanso en los productos variables normalmente se restablecen mensualmente o anual. En general, los bancos establecen la tasa del cliente al arreglar el préstamo en un cierto margen por encima del índice. Si la tasa de índice aumenta en un solo punto porcentual, la tasa de interés en el préstamo aumenta en el mismo margen.
Algunos préstamos a plazo fijo, incluidas las hipotecas, tienen tasas de interés variables. En muchos casos, estos productos de crédito bancario comercial comienzan con un término de interés inicial solo que puede durar hasta 10 años. Al final de este término, el banco calcula el saldo pendiente de capital e intereses. El préstamo se convierte en un producto de tasa fija por el resto del plazo y los pagos mensuales se estructuran para que todo el saldo se pague al final del plazo del préstamo. En otros casos, los prestatarios pagan tasas de interés variables por todo el plazo del préstamo y luego realizan un solo pago con globo para pagar eldirector cuando finaliza el plazo del préstamo.
Las tarjetas de crédito bancarias comerciales son productos de préstamos no garantizados que normalmente tienen términos abiertos. Los clientes tienen acceso a una línea de crédito giratoria de la que pueden extraer en cualquier momento. Los prestatarios solo realizan pagos basados en el saldo pendiente de la tarjeta de crédito. Los titulares de tarjetas pueden pagar el saldo pendiente y luego reutilizar la línea de crédito nuevamente en una fecha futura. Algunos bancos evalúan las tarifas de tarjetas mensuales y anuales, mientras que otros bancos simplemente generan ingresos cobrando intereses en las tarjetas de crédito.
Hay muchas opciones de crédito bancario comercial disponibles para pequeñas y grandes empresas. Estos incluyen tarjetas de crédito comerciales, líneas de capital no garantizadas y préstamos a plazo comercial. En algunos países, el gobierno nacional garantiza algunos préstamos comerciales para alentar a los bancos a prestar a las empresas de inicio, particularmente aquellos en industrias donde un gran número de empresas fallan en los primeros años de operación. Del mismo modo, algunos comercialesLas opciones de crédito bancario para consumidores, como las hipotecas, a veces se aseguran del gobierno, lo que significa que los prestamistas asumen un nivel más bajo de riesgo al emitir estos préstamos.