¿Qué es una hipoteca de globo?
Una hipoteca de globo es un tipo de hipoteca en la que los pagos mensuales se calculan en función de un programa de amortización de 30 años, pero el saldo de la hipoteca se debe en menos de 30 años. La mayoría de las hipotecas de globo maduran entre cinco y diez años después de la fecha de origen del préstamo. Si un prestatario tuviera una hipoteca de globo con una fecha de vencimiento de cinco años, al final del quinto año, el prestatario tendría que pagar todo el saldo debido al prestamista.
Aquí hay un ejemplo de cómo funciona una hipoteca de globo. Si un prestatario tiene un préstamo de $ 100,000 dólares estadounidenses (USD) con una tasa de interés del cinco por ciento y una fecha de vencimiento de cinco años, el pago mensual sería de $ 536.82 USD. Al final del período de vencimiento de los cinco años, el saldo restante del préstamo y la cantidad que deberá pagarse al prestamista sería de $ 92,366 USD.
Un prestatario en esta situación puede elegir simplemente pagar los $ 92,366 USD completos al final del período de madurez. ParaLa mayoría de las personas, esta no es una opción viable o realista. El prestatario también puede optar por refinanciar el préstamo existente, creando un nuevo préstamo hipotecario.
Si el acuerdo de préstamo original lo permitió; El prestatario podría ejercer una opción de reinicio de la hipoteca. Cuando un prestatario restablece la hipoteca, el prestamista vuelve a calcular el pago en función de las tasas hipotecarias actuales para el resto del período de amortización. Por último, muchos prestatarios simplemente optan por vender sus casas en o antes de la fecha de vencimiento. De hecho, muchos clientes que eligen una hipoteca de globo lo hacen con la suposición de que venderán su casa antes de la fecha de vencimiento.
Las hipotecas de globo a menudo se confunden y se comparan con una hipoteca de tasa ajustable (ARM). En un brazo, hay un período establecido en el que se fija la tasa de interés y el pago mensual. Después de este período inicial, la tasa de interés y el pago mensual pueden fluctuar en función del mercadocondiciones y los términos del acuerdo de préstamo. A diferencia de una hipoteca de globo, al final del período inicial de un brazo, no es necesario pagar todo el saldo.
Muchos prestatarios eligen una hipoteca de globo porque pueden ofrecer tarifas favorables y pagos mensuales más bajos sobre un brazo comparable o una hipoteca de tasa fija convencional. Las tasas más bajas y los pagos mensuales también pueden ayudar a un prestatario a calificar para un préstamo más grande de lo que podrían ser con una hipoteca de tasa fija convencional o un brazo.
Los factores que los prestatarios deben tener en cuenta con una hipoteca de globo son:
• El préstamo tendrá que ser pagado, reiniciado o refinanciado al final de la fecha de vencimiento.
• Si el préstamo está refinanciado, las condiciones actuales del mercado podrían dar lugar a mayores pagos mensuales.
• El prestamista puede tener ciertas calificaciones que un prestatario tendría que cumplir antes de que un prestatario pueda restablecer una hipoteca de globo. Si no se cumplan estas calificaciones, el prestatario sería entoncesforzado a pagar o refinanciar la hipoteca.