¿Qué es una cláusula de llamadas?
También conocida como una cláusula de aceleración, una cláusula de llamada es una disposición en un contrato financiero que permite al prestamista requerir el pago inmediato de una parte o incluso todo el saldo pendiente restante, en caso de que se realicen uno de varios eventos especificados. Encontrado en los acuerdos hipotecarios y en varios otros tipos de contratos de préstamos, esta disposición ayuda a proteger los intereses del prestamista cuando hay evidencia de que el deudor no puede o no podrá cumplir con sus obligaciones. Invocar la cláusula puede allanar el camino para declarar el préstamo en incumplimiento, lo que permite al prestamista comenzar los procedimientos para confiscar el control de la garantía y resolver la cuenta en su totalidad.
La inclusión de una cláusula de llamada a menudo se encuentra en cualquier tipo de contrato hipotecario. Como parte de la disposición para este privilegio, el prestamista tiene derecho a solicitar un pago inmediato en caso de que el deudor pierda uno o más pagos. Si el prestamista investiga las circunstancias financieras actuales del debTor y determinar que ahora representa un nivel de riesgo inaceptable, el prestamista puede requerir que el pago inmediato del pago de cuota perdida y posiblemente uno o dos más se realicen para evitar un incumplimiento de contrato. Si el deudor no está dispuesto o no puede satisfacer esta demanda, el prestamista es libre de continuar declarando que el préstamo está en incumplimiento y comienza el proceso de ejecución hipotecaria.
Una vez que se inicia la ejecución hipotecaria, el deudor aún puede corregir la situación creada por la falta de honor de la cláusula de llamadas, generalmente asegurando el financiamiento de otra fuente y ofreciendo resolver todo el saldo adeudado en el préstamo, además de cualquier multas y tarifas que el prestamista también ha evaluado en la cuenta del préstamo. Alternativamente, el deudor puede permitir que la propiedad entre en incumplimiento, entregue la garantía utilizada para asegurar el préstamo y esperar a que se venda la garantía. ASsuming hay algún fondos restantes una vez que se vende la garantía, esa cantidad puede enviarse al deudor y el asunto se considera completo.
Es importante tener en cuenta que, si bien la mayoría de las hipotecas y varios otros tipos de acuerdos de préstamo pueden incluir una cláusula de llamadas, los prestamistas a menudo intentarán trabajar con deudores que se encuentran en una estrecha financiera temporal en lugar de invocar la cláusula. Por ejemplo, si el deudor pierde su trabajo o no puede trabajar por un período de tiempo debido a una enfermedad prolongada, el prestamista puede usar la discreción al otorgar algún tipo de tiempo adicional para ponerse al día con la deuda. Una vez que el deudor puede comenzar a generar ingresos una vez más, las dos partes pueden hacer arreglos para recuperar los pagos perdidos o posiblemente refinanciar el préstamo. Este enfoque a menudo es preferible a invocar la cláusula de llamadas, ya que ayuda a salvar la relación y también evita el tiempo y los gastos asociados con la ejecución hipotecaria y otras legalidades.