¿Qué es el seguro hipotecario de vivienda?
El seguro hipotecario puede referirse a dos tipos de seguro que es posible que deba comprar cuando compre una casa. El primer tipo suele ser voluntario y es un tipo de póliza de seguro de vida. Si está discapacitado o muere permanentemente, esta póliza de seguro se inicia para pagar completamente su hipoteca, dejándolo o sobrevivientes sin la obligación de pagar una hipoteca.
El segundo tipo de seguro hipotecario es mucho más común y puede llamarse seguro hipotecario personal (PMI) o seguro hipotecario del prestamista (LMI). Tanto PMI como LMI y, por lo general, las tarifas de seguro no voluntarias se agregan en la compra de una casa si toma un préstamo muy grande, se llama un préstamo jumbo, o si no puede colocar al menos un 20% de baja cuando compra una casa. En el caso de que no pueda pagar el préstamo, PMI protege tanto al prestamista como al prestatario.
Por ejemplo, si el hogar pierde valor y el banco debe ejecutar la hipoteca, PMI interviene para proteger al prestamista de poseer dinero al banco después del HOMe se vende. En otras palabras, si el valor de la hipoteca excede el precio de venta, el propietario anterior no tiene más obligación con el préstamo. Esto protege al prestatario, pero también al prestamista, ya que la compañía es compensada por la diferencia de precio entre el valor de la hipoteca y el precio de venta.
Hay diferentes formas en que el seguro hipotecario puede atribuirse a un préstamo. El total, generalmente alrededor del 1.5% del valor del préstamo puede ser agregado por la agencia de préstamos y ser parte del pago mensual, o alternativamente, los prestatarios pueden pagar una prima adicional cada mes además de su pago mensual. Varios cambios en las leyes han cambiado la forma en que se paga las PMI. Por ejemplo, los prestatarios solo están obligados a llevar PMI, según la Ley de Protección de Propietarios de Hogar de 1988, hasta que tengan al menos el 20% de capital en el hogar. Si coloca un 10% por adelantado, solo necesitaría llevar PMI hasta que tuviera otro 10% de EQuity en la casa, por lo que su monto total total pagado en el seguro hipotecario podría reducirse considerablemente con el tiempo.
Otra forma en que algunos prestatarios evitan pagar un seguro hipotecario personal es obtener un segundo préstamo para pagar el pago inicial del 20%. Esto evita las tarifas adicionales del seguro y permite a los propietarios ingresar a una casa por menos dinero. Dada la crisis de la vivienda a partir de 2007 en los EE. UU., Se espera que la mayoría de los prestamistas respondan ajustando las reglas sobre los pagos bajos. Es posible que esta opción no esté abierta para la mayoría de los prestatarios, y algunos prestamistas pueden requerir un monto de pago inicial específico en efectivo, no una segunda hipoteca, antes de ofrecer prestar dinero.