¿Qué es la amortización inversa?
La amortización inversa, también llamada amortización negativa en el negocio de préstamos, es un concepto donde la amortización de préstamos funciona al revés. En un préstamo normal, como una hipoteca, los prestatarios deben pagar un monto principal específico cada mes más intereses. El interés comienza bastante alto en estos préstamos, a menudo varios cientos de dólares en comparación con solo unos pocos cientos de dólares del reembolso principal. La amortización inversa cobra montos de intereses más bajos al comienzo del préstamo, y luego sube a medida que el prestatario realiza pagos. Un préstamo muy común que funciona de esta manera es una hipoteca de tasa ajustable, aunque algunos tipos de hipotecas inversas también pueden funcionar de esta manera.
El propósito de la amortización inversa es hacer que los prestatarios bajen los pagos tempranos, lo que les permite pagar el préstamo más fácilmente. A medida que avanza el préstamo, el prestatario probablemente espere aumentar los ingresos para compensar los pagos de principios y intereses crecientes. Por ejemplo, los préstamos comerciales pueden funcionar en esta maestríanner usando pagos con globos. Los pagos iniciales son bajos para las nuevas empresas, ya que estas empresas generalmente no tienen suficiente flujo de efectivo para grandes pagos de préstamos. Después de tres a cinco años, surge un gran pago de globos, con una gran parte de este pago para intereses, lo que compensa los bajos pagos en los primeros años del préstamo.
Las hipotecas en el hogar son el otro tipo de préstamo donde prevalece la amortización inversa. Aquí, las hipotecas pueden ir con el nombre hipotecas de tasa ajustables (brazos), , lo que significa que el préstamo comienza con una tasa de interés baja y luego aumenta a intervalos especificados. Por ejemplo, un brazo 5/1 indica un posible aumento del porcentaje anual en la tasa de interés del préstamo después de cinco años. Este préstamo hipotecario da como resultado la amortización inversa a medida que las tasas de interés casi siempre aumentan, lo que hace que el préstamo sea más costoso. Las armas también son préstamos peligrosos porque los pagos aumentan unD Los prestatarios pueden no ser capaces de mantenerse al día.
La mayoría de los prestamistas proporcionan algún tipo de gráfico de amortización u otro horario para explicar los efectos de la amortización inversa. Es necesario una comprensión segura, ya que estos préstamos pueden terminar siendo mucho más caros que los préstamos tradicionales, dando pagos más bajos al principio del período de préstamo. Además, la información es necesaria para aquellas personas que no planean tener el préstamo durante todo el período de préstamo. Los prestatarios pueden buscar aprovechar la amortización inversa pagando el préstamo o vendiendo la propiedad dentro del período inicial del brazo. Esencialmente, esta es una técnica de ahorro de dinero al pedir prestado dinero a los prestamistas.