¿Qué es el seguro de vida universal?
El seguro de vida universal es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que permite al titular de la póliza generar valor en efectivo en una póliza. Se diferencia del seguro de vida a término de muchas maneras. Por un lado, puede generar valor en efectivo que el titular de la póliza puede pedir prestado, retirarse o ahorrar. Otra forma en que difiere del seguro de vida a término es por su longitud. Si bien el seguro de vida a término puede durar más de 30 años, la mayoría de las pólizas de seguro de vida universal duran mientras el titular de la póliza pague la prima.
Una característica atractiva de la póliza de seguro de vida universal es el valor en efectivo que el titular de la póliza almacena para sí mismo. Cuando se paga la prima, parte se acredita como valor en efectivo para el titular de la póliza y cuando no es así, el costo del seguro se deduce del valor en efectivo. La cuenta también puede tener tarifas restadas de ella. Con muchas políticas, pase lo que pase, la compañía tiene que pagar una cantidad mínima de intereses que se fija de antemano. La cantidad de interés está sujeta a aumento ycaer según varios factores, pero al menos la cantidad mínima siempre debe pagarse.
El seguro de vida universal tiende a ser más costoso que el seguro de vida a término. Esta discrepancia es el resultado de cómo se calculan las primas. Por morboso que parezca, los costos del seguro de vida están determinados por la probabilidad de morir durante el plazo de la póliza para que la persona joven generalmente pague una prima más barata que una persona mayor porque es menos probable que los jóvenes mueran durante el curso de la póliza. El seguro de vida universal suele ser permanente, y las compañías de seguros tienen en cuenta este hecho al calcular el costo. Las primas tienden a ser más altas, pero deben seguir siendo las mismas durante la vida de la política; Por lo tanto, aunque alguien puede estar pagando más por el seguro cuando es más joven, debería pagar menos por el seguro cuando sea viejo.
Hay varias formas diferentes de universalseguro de vida disponible. El seguro de vida indexado paga intereses sobre el valor en efectivo basado en un índice financiero particular y generalmente ofrece protección en caso de que el índice caiga por debajo de cero. Universal Life Insurance permite al titular de la póliza aumentar y disminuir las primas, así como la cantidad de seguro. Variable Universal Life Insurance ofrece todos los beneficios de una póliza de seguro de vida universal, pero también permite a la compañía de seguros invertir parte de las primas. Por último, existe la última póliza de seguro universal sobreviviente que solo paga dinero cuando las dos personas cubiertas en la póliza han muerto.